شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) بخش مهمی از اقتصادهای اروپایی هستند. برای کمک به رشد خود، بسیاری از شرکت‌ها تلاش می‌کنند تا درخواست‌های خدماتی مانند وام، کارت‌های اعتباری و بیمه را سریع‌تر و آسان‌تر کنند. با این حال، راه اندازی کسب و کارهای کوچک سطحی از خطر را برای شرکت ها به همراه دارد. مبارزه با پولشویی (AML) و جرایم مالی از زمان شروع کووید-19 در حال افزایش بوده است و تقریباً از هر پنج کسب و کار جدید در اتحادیه اروپا یک مورد در سال اول خود با شکست مواجه می شود.
اطمینان از مشروعیت کسب و کار، شرکای آنها و وضعیت مالی آنها برای مدیریت ریسک و رعایت مقررات بسیار مهم است. با این حال، اتحادیه اروپا در دسترسی به داده های لازم برای تأیید کسب و کار خود با چالش هایی مواجه است که منجر به افزایش ریسک ها، هزینه ها و فرصت های مالی از دست رفته می شود.
در این مقاله، ما با عیسی سانتیاگو، مدیر فروش Markaaz در اروپا صحبت می‌کنیم تا پیچیدگی‌های راستی‌آزمایی شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) در اروپا و اهمیت وجود یک ارائه‌دهنده داده فعلی و قابل اعتماد برای اعتبارسنجی اطلاعات را بررسی کنیم. .
تأیید کسب و کار در اروپا توضیح داد
بیایید با توضیحی سریع درباره نحوه عملکرد تأیید کسب و کار در اروپا در مورد کسب و کار خود (KYB) شروع کنیم.
شرکت‌ها باید اطلاعات مربوط به SMEها از جمله نام قانونی، شماره ثبت، تاریخ و محل تأسیس، ساختار مالکیت، مدیران و مالکان ذی‌نفع را جمع‌آوری و تأیید کنند.
فرآیند KYB همچنین به موارد زیر نیاز دارد:
- اعتبارسنجی داده های کسب و کار: بررسی صحت داده ها.
- تایید و احراز هویت سند: تطبیق نسخه ها یا اسناد تایید شده با داده های رجیستری.
- بررسی و ارزیابی مالی: ارزیابی سلامت مالی، رفتار معاملاتی و مشخصات ریسک کسب و کار.
- شناسایی مالکیت سودمند: شناسایی در نهایت مالک یا کنترل کننده کسب و کار.
- ارزیابی ریسک و کاهش آن: ارزیابی خطرات ناشی از پولشویی، تقلب و نقض تحریم ها.
فرآیندهای KYB همچنین باید به نگرانی‌های صنعت مالی رسیدگی کند و با قوانین اروپایی و قوانین پولشویی مطابقت داشته باشد:
کسب‌وکارها در طول زمان تغییر می‌کنند، بنابراین شما همچنین باید کنترل‌های مدیریت ریسک را اجرا کنید و نظارت مستمری برای تشخیص تغییرات در مالکیت، فعالیت یا سلامت مالی انجام دهید.
یکی دیگر از چالش های شرکت ها در رعایت مقررات AML این است که به روز رسانی های منظم وجود دارد. به عنوان مثال، راهنمایی و نظارت جدید در سال 2023 مورد توجه قرار گرفت. به روز ماندن و مطابقت با این فهرست ها و قوانین جاری می تواند یک چالش باشد.
یک اکوسیستم داده‌های سیلو شده
اطمینان از انطباق با کسب و کار خود را بشناسید (KYB) مستلزم ارجاع متقابل دقیق داده‌های جمع‌آوری‌شده توسط SME با ثبت‌کنندگان، منابع معتبر و فهرست‌های نظارت است. با این حال، چالش‌های منحصربه‌فردی در تجمیع منابع داده و ارائه داده‌های فیرموگرافیک و مالی شرکت‌ها برای تأیید KYB ظاهر می‌شوند.
عیسی سانتیاگو، رئیس بخش فروش اروپا در Markaaz، خاطرنشان می کند: «کشورهای اتحادیه اروپا تلاش هماهنگی برای ایجاد فرآیندهای ثبت SME مشابه انجام داده اند، اما بسیاری از آنها همچنان از مقررات خود پیروی می کنند. این امر باعث ایجاد شکاف داده در کشورهای خاص می شود و راه اندازی یک روش کارآمد و مقیاس پذیر برای اعتبارسنجی داده های تجاری را دشوار می کند.
حدود 50 درصد از کشورهای اروپایی، عمدتا در اروپای شرقی، با پوشش داده محدود مواجه هستند. در اروپای غربی، شرکت‌های کوچک و متوسط باید کسب‌وکار خود را ثبت کنند، بنابراین اطلاعات فیرموگرافیک نسبتاً قابل دسترسی است، اما شرکت‌ها همچنان باید برای تجمیع این داده‌ها سرمایه‌گذاری کنند.
ثبت‌کنندگان رایگان وجود دارند، اما چالش‌هایی را ایجاد می‌کنند. Santiago توضیح می‌دهد که ارائه‌دهندگان باید منابع داده‌های متنوعی را جستجو کنند، ترجمه‌ها را مدیریت کنند و موارد دیگر. «انجام این کار در سراسر کشورها دلهره آور است. شما باید به یک متخصص داده برای هر کشور تبدیل شوید، که عملی نیست.
علاوه بر این، داده های مالی مانند امتیاز ریسک شکست کسب و کار، امتیاز ریسک اعتباری کسب و کار و ورشکستگی برای ارزیابی ریسک مهم هستند، اما ثبت کنندگان این اطلاعات را جمع آوری نمی کنند. همچنین تاجران انحصاری و تضامنی که مشاغل قانونی ثبت نشده هستند شامل نمی شوند. اینها معمولاً شرکت‌های بزرگ‌تری هستند، اما درصد زیادی از کسب‌وکارها را در اسپانیا، آلمان، ایرلند و به‌ویژه بریتانیا نشان می‌دهند. تنها داده‌های موجود معمولاً از پایگاه‌های داده بازاریابی است که تنظیم نشده‌اند. برای شرکت‌هایی که به دنبال ساده‌سازی منابع داده و کاهش هزینه‌ها هستند، یافتن تامین‌کننده برای داده‌های تاجر انحصاری، مشارکت و SME مشکل ایجاد می‌کند.
مارکاز در غلبه بر این موانع پیش قدم است. ما همه چیز را برای مشتریان انجام می دهیم. ما در داده‌های SME برتر هستیم، اما پوشش قوی یکسانی را برای مشاغل در هر اندازه ارائه می‌کنیم.» سانتیاگو می‌گوید. با استفاده از منابع بین‌المللی و الگوریتم‌های تطبیق خود، داده‌ها را برای پوشش جامع اتحادیه اروپا جمع‌آوری و تأیید می‌کنیم. Markaaz به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا با خیال راحت پیچیدگی‌های داده اتحادیه اروپا را به راحتی مرور کنند.»
داده های کسب و کار بهتر از یک منبع
Markaaz به جای پرداختن به چندین رجیستری، پایگاه داده و شرایط خاص کشور، به شما امکان می دهد یک منبع داده را برای همه کشورهای اروپایی و جهانی جستجو کنید. دایرکتوری Markaaz دارای بیش از 300 میلیون رکورد با به روزترین اطلاعات فیرموگرافیک، سلامت کسب و کار (از جمله امتیازات اعتبار تجاری و ریسک مالی) و انطباق AML است. فناوری تطبیق اختصاصی بهترین داده‌ها را از منابع مختلف جهانی انتخاب می‌کند تا دقیق‌ترین، دقیق‌ترین و جامع‌ترین نمایه تجاری را در صنعت ایجاد کند.
با Markaaz، همچنین می‌توانید از رابط‌های برنامه‌نویسی خودکار برنامه (API) استفاده کنید تا اعتبارسنجی داده‌های فوری را در جریان کاری خود یکپارچه کنید.
سانتیاگو می‌گوید: «به‌طور خودکار فرآیند تأیید و تأیید و ادغام آن در فرآیندهای ورود به سامانه برای جلوگیری از خطا، کاهش هزینه و کاهش تأخیر ضروری است». «با تأیید دستی، باید داده‌ها را در پایگاه‌های داده عمومی و خصوصی مختلف جستجو کنید و به طور مداوم اطلاعاتی را از شرکت درخواست کنید. یافتن اطلاعات دقیق کار فشرده و زمان بر است. Markaaz به شما کمک می کند این مرحله پرهزینه را حذف کنید.
آوردن داده های دقیق SME به کسب و کار شما
راستی‌آزمایی مؤثر SME فقط به اندازه داده‌های اساسی موجود، کامل بودن و دقت و دسترسی آن است.
Markaaz می تواند کمک کند. با استفاده از ابزارهای تأیید، تصمیم گیری و نظارت تجاری، می توانید فرآیند KYB را برای مشتریان SME خود ساده کنید و در وقت و هزینه خود صرفه جویی کنید. Markaaz با دقیق ترین و جامع ترین داده های SME در صنعت، راه حل های EU KYB و AML مورد نیاز شما را ارائه می دهد.