عواقب عدم رعایت الزامات نظارت بر ضد پولشویی (AML) می تواند شدید باشد. در ژوئن 2020، شرکت پرداخت Wirecard گزارش داد که نزدیک به 2 میلیارد دلار از حساب های خود گم شده است. این تحقیقات منجر به جریمه 2.8 میلیون دلاری برای نقض امنیت AML و احکام زندان برای افراد مرتبط شد.
اگرچه این ممکن است شدید به نظر برسد، حتی مشاغل کوچک نیز ممکن است با جریمه های بالقوه ویرانگری روبرو شوند. دستورالعمل تحریم‌های 2024 FINRA بیان می‌کند که شرکت‌های کوچک می‌توانند از 10،000 تا 310،000 دلار به دلیل عدم رعایت AML جریمه شوند، در حالی که تحریم‌ها برای شرکت‌های متوسط تا بزرگ از 20،000 دلار شروع می‌شود و محدودیت بالایی ندارند.
برای جلوگیری از عدم رعایت ناخواسته، کسب و کارها باید اصول پولشویی را درک کنند و از آخرین تحولات نظارتی AML مطلع باشند. با ترکیب این دانش با فناوری پیشرفته، شرکت‌ها در هر اندازه می‌توانند یک راه‌حل قوی برای انطباق AML ایجاد کنند. در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.
اصول اولیه پولشویی
پول شویی فرآیندی است که در آن سودهای غیرقانونی به دست آمده قانونی جلوه می کنند. این معمولاً در سه مرحله کلیدی انجام می شود: قرار دادن، لایه بندی، و یکپارچه سازی.
قرار دادن
در مرحله جابجایی، شویی ها سودهای نامشروع خود را وارد سیستم مالی می کنند. این اغلب با توزیع سپرده های بزرگ در بین حساب ها انجام می شود تا آنها را کمتر مشکوک کند. روش‌های دیگر عبارتند از خرید اقلام با ارزش مانند اتومبیل‌های لوکس یا جواهرات، یا انتقال پول از طریق کسب‌وکارهایی که نقدینگی زیادی دارند، جایی که تراکنش‌های نقدی بزرگ کمتر باعث جلب توجه می‌شوند.
لایه بندی
لایه بندی شامل جابجایی پول برای ایجاد سردرگمی و فاصله گرفتن از منبع غیرقانونی آن است. معمولاً از طریق مانورهای مالی پیچیده مانند انتقال پول در سراسر مرزهای بین المللی، سرمایه گذاری در محصولات مالی با حداقل شفافیت، یا خرید و فروش دارایی ها از طریق شبکه ای از شرکت ها انجام می شود.
یکپارچه سازی
در مرحله ادغام، پول شسته شده دوباره وارد اقتصاد می شود و به عنوان درآمد مشروع ظاهر می شود. وجوهی که اکنون تمیز هستند معمولاً در مشاغل قانونی سرمایه گذاری می شوند، برای معاملات املاک و مستغلات استفاده می شوند یا برای به دست آوردن سایر دارایی های مهم استفاده می شوند. همچنین ممکن است شوینده ها این پول را تحت عنوان درآمدهای مشروع از سرمایه گذاری ها یا فعالیت های تجاری به بنگاه مجرمانه ای که از آن سرچشمه گرفته است، بازگردانند.
انطباق AML چیست؟
در اصل، انطباق AML مجموعه ای از قوانین، مقررات و رویه هایی است که برای شناسایی فعالیت های پولشویی طراحی شده اند. موسسات مالی و سایر نهادهای تحت نظارت باید برنامه‌های AML را برای شناسایی و گزارش فعالیت‌های مشکوک، مانند تراکنش‌های نقدی بزرگ یا نقل و انتقالات به کشورهای پرخطر داشته باشند.
چشم انداز نظارتی جهانی AML شامل چندین مؤلفه کلیدی است، از جمله:
- گروه ویژه اقدام مالی (FATF): یک سازمان بین دولتی که استانداردهای بین المللی را برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم تعیین می کند.
- دستورالعمل های اتحادیه اروپا AML: مجموعه قوانینی که کشورهای عضو باید برای جلوگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم در اتحادیه اروپا اجرا کنند.
- قانون اسرار بانکی (BSA): قانون ایالات متحده که مؤسسات مالی را ملزم به کمک به سازمان های دولتی در کشف و جلوگیری از پولشویی می کند.
- قانون میهن پرستان ایالات متحده آمریکا: یک قانون ایالات متحده که BSA را گسترش داد و الزامات جدید AML را معرفی کرد، مانند افزایش شناسایی مشتری و گزارش فعالیت های مشکوک.
- دفتر کنترل دارایی های خارجی (OFAC): یک آژانس وزارت خزانه داری ایالات متحده که تحریم های اقتصادی را علیه کشورهای خارجی مورد هدف، تروریست ها و سایر تهدیدات علیه امنیت ملی اعمال می کند.
انطباق AML به طور مداوم در حال تکامل است تا با آخرین تکنیک های پولشویی و آسیب پذیری های تازه کشف شده همگام شود. برای مثال، قانون گزارش‌دهی اطلاعات مالکیت سودمند، که از اول ژانویه 2024 اجرایی شد، با هدف افزایش شفافیت در مورد مالکیت و کنترل کسب‌وکار است.
مقررات مبارزه با پولشویی برای نقل و انتقالات املاک مسکونی اخیراً پیشنهاد شده است، گزارش برای برخی از معاملات املاک و مستغلات تمام نقدی که مستعد پولشویی هستند را الزامی می کند. پیشرفت‌های دیگری نیز در افق است، از جمله تمرکز بیشتر بر اشتراک‌گذاری اطلاعات فرامرزی و مقررات پیشنهادی برای رسیدگی به افزایش تراکنش‌های ارزهای دیجیتال. این تغییرات بر اهمیت به روز رسانی مداوم برنامه های انطباق AML تاکید می کند.
ایجاد یک برنامه سازگار با AML قوی
یک برنامه انطباق AML که به خوبی طراحی شده است، کلید تضمین این است که شرکت شما می تواند خطرات مرتبط با پولشویی، تامین مالی تروریسم و سایر اشکال کلاهبرداری را شناسایی، پاسخ دهد و از بین ببرد. برای اطمینان از انطباق، مشاغل باید پنج مرحله زیر را انجام دهند:
1. یک افسر انطباق منصوب کنید
یک افسر اختصاصی انطباق را که مسئول نظارت و اجرای برنامه انطباق AML شما است، تعیین کنید. این شخص باید درک عمیقی از مقررات AML و قدرت اجرای اقدامات انطباق در سراسر سازمان شما داشته باشد.
2. سیاست ها، رویه ها و کنترل را توسعه دهید
خط‌مشی‌ها و رویه‌های روشنی را ایجاد کنید که با الزامات نظارتی AML هماهنگ باشد. نرم‌افزار انطباق با AML را برای خودکارسازی و ساده‌سازی فرآیندهای خود ترکیب کنید و کارایی نظارت و کنترل مداوم را افزایش دهید.
3. ارزیابی ریسک را انجام دهید
برای شناسایی آسیب‌پذیری‌های احتمالی در عملیات تجاری خود، ارزیابی‌های ریسک منظم را انجام دهید. از راه حل های تأیید کسب و کار برای ارزیابی دقیق مشخصات ریسک مشتریان و معاملات استفاده کنید.
4. برنامه های آموزشی ایجاد کنید
برنامه های آموزشی موثر برای اطمینان از اینکه هر کارمند نقش خود را در انطباق با AML درک می کند، ضروری است. این موارد باید اصول مقررات AML، سیاست‌ها و رویه‌های خاص کسب‌وکار شما، و نحوه شناسایی و مدیریت فعالیت‌های بالقوه پولشویی را پوشش دهد. به‌روزرسانی‌های منظم و دوره‌های تکمیلی، کارکنان را در مورد آخرین استانداردها و شیوه‌های انطباق به‌روز نگه می‌دارد.
5. بررسی ها و ارزیابی های مستقل را انجام دهید
برای ارزیابی اثربخشی برنامه انطباق AML خود، مرورهای مستقل دوره ای را برنامه ریزی کنید. این ارزیابی‌ها می‌توانند به شناسایی زمینه‌های بهبود کمک کنند و اطمینان حاصل کنند که برنامه شما با مقررات جدید و خطرات نوظهور سازگار است.
استفاده از فناوری در انطباق با AML
در گذشته، انطباق AML مستلزم اقدامات دستی زمان‌بر و کار فشرده بود. رویه‌های تأیید جامع و کاغذبازی گسترده مستلزم زمان و تلاش قابل توجهی بود و مستعد خطاهای انسانی بود. روش‌های دستی نیز برای همگام شدن با تکنیک‌های پولشویی در حال تحول تلاش کردند.
امروزه، اکثر برنامه های انطباق مدرن بر روی پلت فرم های فناوری پیشرفته ساخته شده اند. نرم افزار انطباق با AML امکان نظارت مداوم AML، شناسایی تهدیدات در زمان واقعی و خدمات تأیید صحت کسب و کار پیشرفته را فراهم می کند. این فناوری جدید دقت و کارایی را بهبود می بخشد و در عین حال موارد تشخیص مثبت کاذب را به حداقل می رساند.
Markaaz راه حل های پیشرو در زمینه انطباق AML از جمله بررسی روزانه در برابر تحریم های جهانی و لیست های اجرای قانون را ارائه می دهد. فهرست راهنمای Markaaz ما با بیش از 300 میلیون رکورد تجاری جهانی و الگوریتم های تطبیق سریع به این معنی است که می توانید در عرض چند ثانیه به نتیجه برسید. هشدارهای بی‌درنگ شما را در تمام ساعات شبانه‌روز در جریان می‌گذارد، اطمینان حاصل می‌کند که کسب‌وکار شما آماده است تا در لحظه بروز تهدید، اقدامات پیشگیرانه انجام دهد، و شما را در بهترین موقعیت ممکن قرار می‌دهد تا از خطرات تقلب اجتناب کنید و از منحنی انطباق جلوتر بمانید.
راه حل های پیشرفته AML Markaaz را کاوش کنید
برای بسیاری از صاحبان مشاغل، رعایت مقررات مبارزه با پولشویی بیش از یک ضرورت قانونی است – این بخش مهمی از عملیات است. علاوه بر اجتناب از جریمه های قابل توجه، انطباق صحیح AML از شهرت شما محافظت می کند و به محافظت از سیستم مالی جهانی کمک می کند.
در محیط پیچیده نظارتی امروزی، مشاغل تحت نظارت در هر اندازه به یک برنامه جامع انطباق AML نیاز دارند. صاحبان مشاغل باید اصول پولشویی را بدانند و از آخرین تحولات نظارتی مطلع باشند. راه‌حل‌های Markaaz به شما کمک می‌کند تا یک برنامه سازگار با AML قوی و کارآمد که همیشه به‌روز است، توسعه دهید.
بیاموزید که چگونه نظارت مداوم، الگوریتم‌های پیشرفته، و غربالگری تحریم‌های پیشرفته می‌توانند از کسب و کار شما محافظت کنند. امروز یک نسخه نمایشی شخصی با Markaaz برنامه ریزی کنید.