کسب‌وکارهای کوچک برای شروع، رشد و ماندن در زمانی که با مشکلات مالی یا رکود اقتصادی مواجه می‌شوند، روی بودجه مقرون به صرفه حساب می‌کنند. این حمایت به عنوان یک راه نجات عمل می کند و تضمین می کند که صاحبان مشاغل می توانند فعالیت های خود را حفظ کنند یا از فرصت های رشد به موقع استفاده کنند.
با این حال، افزایش تقلب در کسب و کارهای کوچک، موانعی را که مؤسسات مالی برای اطمینان از پرداخت منابع مالی به کسب و کارهای کوچک قانونی با آن مواجه هستند، برجسته می کند. در طول همه‌گیری کووید-19، تخمین زده می‌شود که SBA بیش از 200 میلیارد دلار به بازیگران بالقوه کلاهبردار پرداخت کرده است. این معادل حداقل 17٪ از کل وام های آسیب اقتصادی و بلایای اقتصادی COVID-19 (EIDL) و طرح حفاظت از چک حقوق (PPP) است.
این یکی از نمونه‌های متعددی است که نشان می‌دهد چقدر برای وام دهندگان و مؤسسات مالی مهم است که چارچوب‌های راستی‌آزمایی KYB و انطباق AML قوی برای شناسایی تقلب و کاهش خطرات داشته باشند.
درک تقلب در مشاغل کوچک در برنامه های وام
تقلب می تواند اشکال مختلفی داشته باشد و طیف وسیعی از چالش ها را برای موسسات مالی ایجاد کند. همانطور که بازیگران غیرقانونی پیچیده تر می شوند، روش هایی که آنها برای فریب و دستکاری سیستم ها استفاده می کنند نیز تکامل می یابد. شناسایی الگوهای تقلب رایج کلیدی برای خنثی کردن آنهاست.
برخی از تلاش‌های تقلبی که ممکن است مؤسسات مالی با آن مواجه شوند عبارتند از:
- جعل اطلاعات مالی: دستکاری ترازنامه ها، صورت سود و زیان یا سایر اسناد مالی برای نشان دادن وضعیت مالی مطلوب تر.
- سرقت هویت یا جعل هویت: استفاده از هویت دزدیده شده یا جعل هویت برای دسترسی غیرمجاز به وجوه یا تایید برنامه های جعلی.
- تبانی و اسناد تقلبی: یک شکل سازماندهی شده تر از کلاهبرداری که در آن چندین طرف اسناد جعلی یا تغییر داده شده را برای مشروع جلوه دادن یک ادعای تقلبی تولید می کنند.
- انحراف پرداخت: هدایت مجدد پرداخت های وام یا کمک به حساب های غیرمجاز، اغلب با استفاده از اطلاعات داخلی یا تکنیک های هک.
- کارمندان یا کارگران فانتوم: ایجاد کارمندان ساختگی برای افزایش هزینه های حقوق و دستمزد به قصد دریافت وام یا کمک های بزرگتر.
- ارائه نادرست اهداف تجاری: درخواست وام یا کمک بلاعوض به بهانه واهی با قصد استفاده از وجوه برای مقاصد غیرمجاز یا شخصی.
- انباشتن وام: گرفتن چندین وام از وام دهندگان مختلف به طور همزمان بدون افشای وام های قبلی که منجر به اهرم بیش از حد می شود.
- پنهان کردن ورشکستگی های قبلی: پنهان کردن شکست های مالی یا ورشکستگی های قبلی برای بهبود شانس تضمین وام یا سایر کمک های مالی.
- مشاغل ارواح: ایجاد مشاغل ساختگی با عملیات، اسناد و هویت جعلی برای دریافت وجوه.
عواقب کلاهبرداری در مشاغل کوچک
زیان های مالی واضح ترین و فوری ترین پیامد کلاهبرداری است. اگر مؤسسه وام دهنده اقدامات فریبکارانه را انجام ندهد، مستقیماً بر سود مالی آنها تأثیر می گذارد. با این حال، آسیب در اینجا متوقف نمی شود. در عوض، یک اثر موج دار ایجاد می کند که در دراز مدت می تواند آسیب بیشتری به همراه داشته باشد.
پیامدهای مالی ناشی از فعالیت‌های متقلبانه، توانایی وام‌دهنده را برای تأمین بودجه برای کسب‌وکارهای قانونی نیازمند از بین می‌برد. هزینه های عملیاتی نیز افزایش می یابد زیرا موسسات منابع را برای بررسی، اصلاح و جلوگیری از تقلب منحرف می کنند. اجرای مراحل پیشگیری می تواند منجر به کاهش کارایی و افزایش زمان پردازش وام شود.
در دامنه وسیع‌تر، تقلب می‌تواند به اعتبار یک موسسه آسیب برساند و ممکن است منجر به عواقب قانونی و نظارتی شود. موارد قابل توجهی از تقلب می‌تواند هم از سوی نهادهای نظارتی و هم از سوی رسانه‌ها مورد بررسی قرار گیرد و نهادهای درگیر را کمتر قابل اعتماد نشان دهد. این امر می تواند منجر به کاهش اعتماد اهداکنندگان و سرمایه گذاران شود و در نتیجه بودجه کمتری برای برنامه های آینده به همراه داشته باشد. مشتریان کسب‌وکارهای کوچک نیز ممکن است اعتماد خود را به سیستم از دست بدهند و آنها را نسبت به جستجوی بودجه لازم بی‌میل کند.
عوامل موثر در افزایش تهدید
چندین دلیل متمایز به افزایش تقلب در مشاغل کوچک کمک می کند. درک هر یک از عوامل زیر می تواند به مؤسسات کمک کند تا به طور مؤثرتری تهدیدات بالقوه را بررسی و کاهش دهند.
1. عدم نظارت و دقت لازم
در تلاش برای تسریع راستی‌آزمایی کسب‌وکار، موسسات مالی ممکن است برخی از چک‌ها را دور بزنند یا به اندازه کافی عمیق نشوند. فقدان نظارت کامل فرصت هایی را برای بازیگران بدخواه ایجاد می کند تا از شکاف های موجود در این فرآیند استفاده کنند.
2. مشکلات اقتصادی
در زمان استرس اقتصادی، موارد تقلب افزایش می یابد. مشکلات مالی همراه با فرصت های موجود می تواند برخی از بازیگران را وسوسه کند تا سیستم را دستکاری کنند. این فشار اضافی بر برنامه‌های وام‌دهی یا کمک‌های مالی که قبلاً بیش از حد بار شده بودند، ایجاد می‌کند.
3. تقلب فرصت محور
برخی از بازیگران مخرب به خوبی در سیستم های مالی مسلط هستند و به دنبال ناهماهنگی هایی برای بهره برداری هستند. حلقه های ضعیف در سیستم ها و فرآیندهای یک شرکت به اهداف اصلی کلاهبرداران فرصت طلب تبدیل می شوند.
4. شیوه های ناکافی KYB
بدون رویه‌های جامع کسب و کار خود را بشناسید (KYB)، مؤسسات در معرض مشکلات متعددی قرار می‌گیرند. ناکافی بودن فرآیندهای راستی‌آزمایی کسب‌وکار KYB ممکن است منجر به تأمین مالی نهادهای درگیر در فعالیت‌های غیرقانونی شود.
5. عدم تدابیر امنیتی مناسب فناوری
فناوری فرآیند درخواست و تأیید را ساده‌تر کرده و آن را سریعتر و کارآمدتر کرده است. با این حال، بدون وجود پادمان‌های مناسب، استفاده از فناوری می‌تواند آسیب‌پذیری‌های بیشتری ایجاد کند. تلاش‌های فیشینگ، نقض داده‌ها یا هک می‌تواند داده‌های حساس متقاضی را به خطر بیاندازد و مشکلات مهمی را برای مؤسسات مالی و مشتریان آنها ایجاد کند.
تقویت نظارت KYB و بهترین شیوه های انطباق AML
افزایش کلاهبرداری در کسب و کارهای کوچک، مؤسسات مالی را مجبور می کند تا بر نظارت KYB تمرکز کنند و استانداردهای انطباق با مبارزه با پولشویی (AML) را تشدید کنند. با تمرکز بر چند حوزه محوری، سازمان ها می توانند عملیات خود را ایمن کنند و انطباق قوی را حفظ کنند.
الزامات انطباق را سخت تر کنید
پرداختن به چالش‌های تقلب فعلی به چیزی بیش از پیروی از دستورالعمل‌های انطباق موجود نیاز دارد. سازمان‌ها باید خط‌مشی‌ها را برای مطابقت با مقررات در حال تحول به‌روزرسانی کنند و کارکنان و مشتریان را از تغییرات مطلع کنند.
تقویت رویه‌های بررسی دقیق
بررسی دقیق گامی اساسی در شناسایی خطرات احتمالی قبل از تبدیل شدن به مسائل بزرگتر است. یک فرآیند خوب دقت شامل بررسی مشتریان جدید، بررسی مشتریان موجود و اطمینان از صحیح و جاری بودن همه داده ها است. با اصلاح و تقویت این شیوه‌ها، موسسات می‌توانند ریسک‌های بالقوه را بهتر ارزیابی کرده و احتمال تقلب را کاهش دهند.
همکاری با موسسات مالی و مرتبط
همکاری در بخش‌های مختلف می‌تواند دید جامع‌تری از تهدیدات بالقوه ارائه دهد که منجر به راه‌حل‌های بهتری برای مبارزه با تقلب می‌شود. موسسات مالی می توانند با به اشتراک گذاشتن اطلاعات و منابع برای ایجاد استراتژی های بهتر، کلاهبرداری را سریعتر پیدا کرده و متوقف کنند.
از داده های SMB برتر برای بهبود انطباق KYB/AML استفاده کنید
با استفاده از فناوری مناسب، موسسات می توانند انطباق KYB و AML خود را مدرن و تقویت کنند. Markaaz یک راه حل جامع برای مقابله با کلاهبرداری با بهبود فرآیند تأیید کسب و کار ارائه می دهد. Markaaz داده های کسب و کار SMB قوی را ارائه می دهد که نمای کامل و فعلی از متقاضیان وام و کمک ارائه می دهد. این به موسسات کمک می کند تا با استفاده از اطلاعات دقیق تصمیمات سریع و آگاهانه بگیرند.
Markaaz فرآیند انطباق را با خودکارسازی بررسی های غربالگری انطباق دستی ساده می کند. تحویل یکپارچه داده ها، برنامه انطباق AML شرکت را بهبود می بخشد و آن را برای مقابله با تهدیدات در حال تحول ناشی از کلاهبرداری در کسب و کار کوچک، بهتر قرار می دهد.
جلوگیری از تقلب در اعطای وام و کمک مالی به مشاغل کوچک
موسسات مالی باید اقدامات پیشگیرانه ای را برای مقابله با خطر فزاینده تقلب در برنامه های وام مشاغل کوچک انجام دهند. تقویت نظارت، به‌روزرسانی اقدامات انطباق، و استفاده از راه‌حل‌های پیشرفته داده‌های SMB می‌تواند به محافظت از مؤسسات مالی و در عین حال تضمین یکپارچگی برنامه‌های درخواست وام کمک کند.
Markaaz به سازمان‌ها کمک می‌کند تا از تقلب جلوگیری کنند، از شهرت خود محافظت کنند و کسب‌وکارهای کوچک قانونی را بدون از دست دادن کارایی تأیید کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر با تیم ما در ارتباط باشید.