در چشم انداز جهانی امروز، موسسات مالی در مقیاس وسیعی فعالیت می کنند. آنها به مشتریانی با پیشینه های مختلف خدمات ارائه می دهند و روزانه با معاملات بین المللی سروکار دارند. در حالی که این قفل فرصت‌های فوق‌العاده‌ای را باز می‌کند، اما این مؤسسات را در معرض خطرات مالی قابل توجه و نقض قوانین نیز قرار می‌دهد. برای کاهش ریسک ها و پیروی از قوانین جهانی، بانک ها باید از روش های غربالگری دقیق و ابزارهای غربالگری پیشرفته استفاده کنند.
در زیر برخی از بهترین شیوه ها و راه حل هایی وجود دارد که برای محافظت از موسسه مالی شما بسیار مهم است.
درک غربالگری تحریم ها
غربالگری تحریم ها افراد، نهادها یا کشورهایی را شناسایی می کند که محدودیت های اقتصادی توسط دولت ها، سازمان های بین المللی یا نهادهای نظارتی بر آنها اعمال شده است. این تحریم‌ها معمولاً در پاسخ به مواردی مانند تروریسم، پولشویی یا سایر فعالیت‌های مالی غیرقانونی اعمال می‌شوند. پیروی از قوانین غربالگری تحریم ها فقط یک الزام قانونی نیست – این یک بخش حیاتی از مدیریت ریسک ها و حفظ شهرت است.
بهترین شیوه های غربالگری تحریم ها
1. کسب و کار خود را بشناسید (KYB)
غربالگری موثر تحریم‌ها با رویه‌های راستی‌آزمایی قوی KYB آغاز می‌شود. بدانید که شرکای تجاری و مشتریان شما چه کسانی هستند، فعالیت های مالی آنها را درک کنید و به طور منظم نمایه های آنها را به روز کنید. این دانش پایه و اساس غربالگری موثر تحریم ها را تشکیل می دهد.
2. غربالگری خودکار
فرآیندهای غربالگری دستی مستعد خطا هستند و می توانند ناکارآمد باشند. راه‌حل‌های غربالگری خودکار را پیاده‌سازی کنید که می‌تواند کل پایگاه‌داده شریک تجاری و مشتری و تاریخچه معاملات شما را در زمان واقعی اسکن کند. اتوماسیون تضمین می کند که هیچ چیز از شکاف ها نمی لغزد.
3. رویکرد مبتنی بر ریسک
همه شرکای تجاری و مشتریان سطح ریسک یکسانی ندارند. یک رویکرد مبتنی بر ریسک را برای غربالگری تحریم ها اجرا کنید، جایی که شرکا و مشتریان پرخطر تحت بررسی دقیق تری قرار می گیرند. این به شما این امکان را می دهد که منابع را به طور کارآمدتر تخصیص دهید و بر روی مناطقی که بیشترین اهمیت را دارند تمرکز کنید.
4. نظارت مستمر
لیست تحریم ها پویا هستند و می توانند مرتباً تغییر کنند. نظارت مستمر را اجرا کنید تا از آخرین تحریم ها و لیست های نظارتی مطلع شوید. این تضمین می کند که موسسه شما همیشه مطابقت دارد.
5. آموزش کارکنان
کارکنان شما نقش مهمی در غربالگری تحریم ها دارند. به آنها آموزش منظم بدهید و آنها را از اهمیت رعایت آنها آگاه کنید. فرهنگ انطباق را در سراسر سازمان خود تشویق کنید.
6. مستندسازی و گزارش
سوابق جامعی از فرآیندهای غربالگری تحریم های خود را حفظ کنید. داشتن اسناد و مدارک مناسب در مورد ممیزی می تواند تعهد شما را به انطباق نشان دهد. علاوه بر این، مطمئن شوید که یک سیستم گزارش دهی قوی برای فعالیت های مشکوک دارید.
انواع غربالگری تحریم ها
هنگام اجرای شیوه های غربالگری تحریم ها، مهم است که انواع مختلف غربالگری تحریم ها را در نظر بگیرید:
1. غربالگری نهاد
غربالگری نهادها شامل بررسی نام شرکت‌ها، سازمان‌ها یا اشخاص حقوقی در برابر فهرست‌های تحریمی است. سازمان های دولتی مانند OFAC یا شورای امنیت سازمان ملل این فهرست ها را حفظ می کنند.
2. غربالگری معاملات
غربالگری تراکنش شامل نظارت بر معاملات مالی در زمان واقعی برای شناسایی فعالیت های مشکوک است. این شامل غربالگری برای الگوهای تراکنش غیرعادی، تراکنش‌های نقدی بزرگ، یا تراکنش‌های مربوط به کشورهای پرخطر است.
3. غربالگری مالکیت
غربالگری مالکیت شامل تأیید مالکیت سودمند نهادهایی است که با آنها تجارت می کنید. این ساختارهای مالکیت پنهان را نشان می دهد که افراد ممکن است برای اهداف غیرقانونی از آنها استفاده کنند.
4. غربالگری کشوری
غربالگری کشور شامل ارزیابی ریسک مرتبط با انجام تجارت در کشورهای خاص است. عواملی مانند ثبات سیاسی، شرایط اقتصادی و محیط های نظارتی را در نظر می گیرد.
5. غربالگری مالکیت
فراتر از بررسی اسامی اشخاص و افراد، این غربالگری به ساختارهای مالکیت و کنترل کسب و کارها می پردازد. این تضمین می کند که یک فرد یا نهاد تحریم شده، منافع یا نفوذ غیرمستقیم در یک نهاد غیر تحریمی ندارد.
6. غربالگری لیست پیگیری
فهرست‌های پیگیری شامل نام‌ها و اطلاعات افراد، گروه‌ها، وسایل نقلیه، هواپیماها و سایر نهادها است. این نهادها ممکن است به دلیل فعالیت هایی مانند قانون شکنی، رفتار مجرمانه، تقلب، تروریسم یا رفتار مشکوک خطر ایجاد کنند. این شامل لیست های نظارتی تروریست ها، مبارزه با پولشویی (AML)، افراد در معرض سیاسی (PEP) و فهرست های رسانه های مخالف است.
نرم افزار و راهکارهای غربالگری تحریم ها
روی نرم افزار قابل اعتماد سرمایه گذاری کنید تا بررسی کنید که آیا شرکای تجاری و مشتریان شما در لیست تحریم قرار دارند یا خیر. این ابزارها می توانند به کاهش موارد مثبت کاذب و بهبود دقت غربالگری کمک کنند.
انواع مختلفی از راه حل های غربالگری تحریم ها ارائه می شود:
نرم افزار بررسی لیست:
اینها ابزارهای نرم افزاری اولیه ای هستند که به سازمان ها اجازه می دهند نام ها و نهادها را در برابر فهرست ها و لیست های نظارتی تحریم های صادر شده توسط دولت بررسی کنند. به طور معمول، می‌توانید نرم‌افزار یا پلاگین‌هایی را که در سیستم‌های موجود ادغام می‌شوند، بررسی کنید. به طور معمول، مردم از آنها برای غربالگری نهادها و افراد برای اطمینان از رعایت مقررات تحریمی خاص استفاده می کنند.
سیستم های غربالگری خودکار:
سیستم های غربالگری خودکار فراتر از بررسی ساده فهرست هستند و ویژگی های پیشرفته تری را ارائه می دهند. آنها می‌توانند در زمان واقعی تراکنش‌ها، مشتریان و طرف‌های مقابل را بررسی کنند. این سیستم‌ها اغلب شامل امتیازدهی ریسک قابل تنظیم، تولید هشدار و قابلیت‌های گزارش هستند. موسسات مالی و شرکت های بزرگ معمولا از سیستم های خودکار استفاده می کنند.
پلتفرم های مدیریت انطباق:
پلتفرم های جامع مدیریت انطباق طیف گسترده ای از ویژگی ها را فراتر از غربالگری تحریم ها ارائه می دهند. آنها شامل مبارزه با پولشویی (AML)، شناخت مشتری (KYC) و سایر عملکردهای انطباق با مقررات هستند.
این پلتفرم ها ممکن است شامل ارزیابی ریسک، بررسی دقیق مشتری، مدیریت پرونده و قابلیت های ردیابی حسابرسی باشد. سازمان هایی که نیازهای پیچیده انطباق و الزامات نظارتی دارند اغلب از آنها استفاده می کنند.
سیستم های غربالگری مبتنی بر ریسک:
سیستم های غربالگری مبتنی بر ریسک، سطح ریسک مرتبط با نهادها یا معاملات خاص را ارزیابی می کنند. آنها عواملی مانند ریسک جغرافیایی، ارزش معاملات و روابط تجاری را در نظر می گیرند. این سیستم ها به سازمان ها کمک می کنند تا تلاش های غربالگری را در اولویت قرار دهند و منابع را به طور موثر تخصیص دهند.
نظارت بر معاملات در زمان واقعی:
برخی از راه حل ها به طور خاص بر نظارت بر تراکنش ها در زمان واقعی برای شناسایی نقض احتمالی تحریم ها متمرکز هستند. آنها می توانند به طور خودکار معاملات مشکوک یا پرخطر را برای بررسی بیشتر علامت گذاری کنند. این راه حل ها برای موسسات مالی برای جلوگیری از پولشویی و کلاهبرداری حیاتی هستند.
ادغام های API:
بسیاری از راه‌حل‌های غربالگری تحریم‌ها API (رابط برنامه‌نویسی کاربردی) را ارائه می‌کنند که به سازمان‌ها اجازه می‌دهد فرآیند غربالگری را در سیستم‌های موجود خود ادغام کنند. یکپارچه‌سازی‌های API امکان اشتراک‌گذاری یکپارچه داده‌ها را بین سیستم‌های انطباق، پایگاه‌های داده مشتریان و سایر برنامه‌های تجاری فراهم می‌کند.
راه حل های مبتنی بر ابر
راه حل های غربالگری تحریم های مبتنی بر ابر مزیت مقیاس پذیری، انعطاف پذیری و دسترسی از راه دور را ارائه می دهند. سازمان‌ها می‌توانند به فهرست تحریم‌ها دسترسی داشته باشند و آنها را به‌روزرسانی کنند و از هر جایی با اتصال به اینترنت غربالگری انجام دهند.
ابزارهای متن باز:
برخی از سازمان ها استفاده از ابزارهای غربالگری تحریم های متن باز را انتخاب می کنند و آنها را با نیازهای خاص خود تطبیق می دهند. راه حل های منبع باز می توانند مقرون به صرفه باشند، اما برای پیاده سازی و نگهداری نیاز به تخصص فنی دارند.
راه حل های غربالگری جغرافیایی:
ابزارهای غربالگری مکانی به سازمان ها کمک می کند تا ریسک جغرافیایی مرتبط با معاملات، دارایی ها یا طرف مقابل را ارزیابی کنند. آنها از داده های مکان برای شناسایی قرار گرفتن در معرض احتمالی در مناطق یا مناطق تحریم شده استفاده می کنند.
راه حل های مبتنی بر یادگیری ماشین و هوش مصنوعی:
راه حل های پیشرفته از یادگیری ماشین و هوش مصنوعی (AI) برای بهبود دقت و کاهش مثبت کاذب استفاده می کنند. این سیستم ها می توانند حجم وسیعی از داده ها را تجزیه و تحلیل کنند و با لیست تحریم ها و الگوهای فعالیت غیرقانونی در حال تحول سازگار شوند.
راه حل های مبتنی بر بلاک چین:
برخی از راه حل های نوظهور از فناوری بلاک چین برای ایجاد سوابق تغییرناپذیر از تراکنش ها و نهادها استفاده می کنند و شفافیت و قابلیت ردیابی را برای تبعیت از تحریم ها افزایش می دهند.
غربالگری تحریم ها را بهتر به شرکت خود بیاورید
غربالگری تحریم ها برای موسسات مالی ضروری است تا از اعتبار خود محافظت کنند و از قوانین جهانی پیروی کنند. با اجرای این بهترین شیوه‌ها و استفاده از راه‌حل‌های پیشرفته غربالگری تحریم‌ها، شرکت شما می‌تواند به طور موثر ریسک‌ها را کاهش دهد، از جریمه‌های پرهزینه اجتناب کند و به یک اکوسیستم مالی جهانی امن‌تر کمک کند. انطباق فقط یک کادر برای علامت گذاری نیست. این یک تعهد مداوم به عملیات مالی اخلاقی و مسئولانه است.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد راه حل های نظارت بر کسب و کار و انطباق، همین امروز با ما تماس بگیرید.