راستی‌آزمایی کسب‌وکار یک گام مهم در فرآیند ورود شرکت است، اما می‌تواند چالش‌برانگیز نیز باشد. نتایج نادرست می تواند منجر به تایید بازیگران بد یا رد مشتریان قانونی تجاری شود. در حالی که صنعت در قابلیت‌های داده و راه‌حل‌های فناوری پیشرفت کرده است، شرکت‌ها هنوز برای تأیید دقیق و کارآمد کسب‌وکارها در تلاش هستند.
یکی از دلایل این امر این است که بسیاری از شرکت ها هنوز به تأیید دستی اعتماد دارند. راستی‌آزمایی دستی زمان‌بر، پرهزینه و نیازمند منابع است و اغلب نتایج نادرست و نادرست ایجاد می‌کند. این امر خطر فعالیت های تقلبی را افزایش می دهد و نگرانی های مربوط به انطباق را برای مشاغل ایجاد می کند.
API های تأیید کسب و کار با خودکار کردن فرآیند تأیید و حذف نیاز به تلاش های دستی، راه حلی برای این چالش ها ارائه می دهند. این APIها داده‌ها را مستقیماً از منابع خاصی منبع می‌کنند و امکان تأیید هویت کسب‌وکار در زمان واقعی را فراهم می‌کنند. این نه تنها دقت تأیید مشتری را بهبود می بخشد، بلکه فرآیند ورود را نیز ساده می کند و تأیید سریعتر مشتریان بالقوه را امکان پذیر می کند. در این مقاله، ما سه مزیت API های تأیید کسب و کار را بررسی خواهیم کرد و توضیح خواهیم داد که چگونه می توانید از این ابزارها برای تغییر فرآیند ورود خود استفاده کنید.
اتوماسیون می تواند به دریافت سیگنال های داده مهمی که از تأییدیه های تجاری نامشروع جلوگیری می کند کمک کند
نمی توان به همه مشتریان بالقوه اعتماد کرد. برخی سعی می کنند با ارائه اطلاعات نادرست یا پنهان کردن جزئیات مهم مورد نیاز برای ارزیابی ریسک مناسب از فرآیندهای تأیید سوء استفاده کنند. برای بانک های ایالات متحده، ایجاد حساب جدید 36 درصد از ضررهای ناشی از کلاهبرداری در سال 2022 را به خود اختصاص داده است.
داده‌های مهم مانند اطلاعات سلامت کسب و کار (امتیاز ریسک اعتباری، داده‌های ورشکستگی، رتبه‌بندی ریسک شکست) و داده‌های فیرموگرافیک (نام کسب‌وکار قانونی، اطلاعات مدیر، مکان، وضعیت قانونی، آدرس وب) ممکن است حذف یا نادرست باشند. با این حال، این عناصر داده برای تصمیم گیری آگاهانه هنگام ورود به مشتریان تجاری بالقوه ضروری هستند.
راستی‌آزمایی دستی می‌تواند باعث شود تیم‌های ورود یا انطباق برای تأیید اطلاعات مشتریان تجاری با مشکل مواجه شوند. ارجاع متقابل اطلاعات مشتری با منابع داده مورد نیاز برای اعتبارسنجی هویت کاربر، تشخیص مغایرت ها و شناسایی خطرات احتمالی، زمان بر، پرهزینه و گاهی غیرممکن می شود. حدود 68 درصد از سازمان ها می گویند که در استفاده از اکثر داده های در دسترس خود شکست می خورند.
APIهای تأیید کسب‌وکار به شرکت‌ها این امکان را می‌دهند تا به طور ایمن و دقیق مشروعیت مشتریان بالقوه را تأیید کنند. این APIها الگوها و داده های تاریخی را برای شناسایی مشاغل متقلبانه یا فعالیت های مشکوک تجزیه و تحلیل می کنند. با علامت گذاری خطرات احتمالی، این راه حل های خودکار به جلوگیری از تراکنش های تقلبی کمک می کند و از کسب و کارها در برابر ضررهای مالی محافظت می کند.
کسب‌وکارها در همه بخش‌ها می‌توانند از APIهای تأیید کسب‌وکار برای به حداقل رساندن خطر مشتریان نامشروع و فعالیت‌های کلاهبرداری، به‌ویژه آنهایی که در معاملات پولی و حساب‌های شخصی دخیل هستند، بهره‌مند شوند. موارد استفاده رایج عبارتند از:
- ارائه دهندگان بیمه: API های تأیید کسب و کار به ارائه دهندگان بیمه کمک می کنند تا با اعتبارسنجی اطلاعات مهم تجاری مانند وضعیت کسب و کار، جزئیات ثبت، ثبات مالی، جزئیات مالکیت و شاخص های ریسک، اعتبار مشتریان را برای بیمه نامه ها تأیید کنند.
- تامین مالی و اعتبار: بانک‌ها و مؤسسات مالی می‌توانند از APIهای تأیید کسب‌وکار برای افزایش امنیت و به حداقل رساندن ریسک زمانی که کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMB) درخواست وام یا اعتبار می‌دهند، استفاده کنند. این APIها اطلاعات مربوط به تاریخچه اعتباری، صورت های مالی، جریان نقدی، تحلیل بازار و صنعت، تعهدات بدهی، وثیقه و موارد دیگر را جمع آوری می کنند.
- پلتفرم های تجارت الکترونیک: فروشگاه‌ها و بازارهای آنلاین می‌توانند از APIهای تأیید صحت برای احراز هویت فروشندگان شخص ثالث استفاده کنند و خطر پذیرش کسب‌وکارهای تقلبی را در پلتفرم‌هایشان کاهش دهند.
مجموعه API تأیید تجاری Markaaz از دایرکتوری Markaaz استفاده می کند که شامل بیش از 300 میلیون رکورد تجاری جهانی است. این مجموعه API دایرکتوری را جستجو می کند تا داده های سلامت کسب و کار و اطلاعات فیرموگرافیک را بر اساس انتخاب سفارشی بیش از 200 نقطه داده جمع آوری کند. همچنین از الگوریتم‌های پیشرفته‌ای برای بررسی تغییرات نام و عدم دقت احتمالی در پایگاه‌های داده و فرم‌ها استفاده می‌کند که منجر به ارزیابی دقیق‌تری از مشروعیت مشتری در عرض چند ثانیه می‌شود. با علامت گذاری هر مشکلی در زمان واقعی، خطر انتقال مشتریان غیرقانونی در فرآیند ورود به سیستم را به حداقل می رساند.
API ها می توانند به اطمینان از انطباق و کاهش خطر با اعتبارسنجی جامع پایگاه داده AML کمک کنند
کسب‌وکارها، به‌ویژه آنهایی که در بخش مالی فعالیت می‌کنند، باید هنگام ورود مشتریان به مقررات و استانداردهای صنعت پایبند باشند. الزامات انطباق مانند کسب و کار خود را بشناسید (KYB) و مبارزه با پول شویی (AML) حیاتی هستند. عدم رعایت می تواند منجر به مداخله نهادهای نظارتی مانند SEC یا FTC شود، زیرا عقد قرارداد با SMB های غیرمنطبق با AML ممکن است ناآگاهانه پولشویی یا تامین مالی جنایی را تسهیل کند. این می تواند منجر به آسیب به شهرت، از دست دادن اعتماد، مجازات های شدید و عواقب قانونی شود. در سال 2022، جریمه های عدم رعایت مقررات خدمات مالی بالغ بر 4.17 میلیارد دلار بود و اقدامات اجرایی برای نقض انطباق مرتبط با AML در سطح جهان تا 52 درصد افزایش یافت.
APIهای تأیید کسب‌وکار با اعتبارسنجی در برابر پایگاه‌های داده AML، نقش مهمی در تأیید مشارکت کسب‌وکار در فعالیت‌های پولشویی یا تأمین مالی تروریسم دارند. این APIها جزئیات کسب‌وکار را با فهرست‌های نظارت و فهرست‌های تحریم مقایسه می‌کنند تا نهادهای پرخطر را شناسایی کنند و مؤسسات مالی و سایر سازمان‌ها را قادر می‌سازند تا با الزامات نظارتی مطابقت داشته باشند و از تراکنش‌های متقلبانه جلوگیری کنند. اهمیت فراوانی و به موقع بودن داده های انطباق نیز نقش مهمی ایفا می کند. اطلاعات منسوخ یا ناقص می‌تواند شکاف‌هایی ایجاد کند، مانع شناسایی نهادهای پرخطر و آسیب‌پذیری‌ها در معرض فعالیت‌های بالقوه تقلبی شود.
مجموعه API تأیید کسب‌وکار Markaaz به کسب‌وکارها کمک می‌کند با فعال کردن راستی‌آزمایی داده‌ها در زمان واقعی و دقیق برای اطمینان از مشروعیت مشتریان SMB جدید و به حداقل رساندن خطر تقلب، از الزامات قانونی جلوتر بمانند. دایرکتوری Markaaz به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا مشتریان پرخطر را قبل از ایجاد رابطه شناسایی کنند، متقاضیان را در برابر همه فهرست‌های تحریم، فهرست‌های نظارت، افراد در معرض سیاسی (PEP) و رسانه‌های نامطلوب بررسی کنند تا خطر ارتباط با فعالیت‌های متقلبانه یا غیرقانونی را کاهش دهند.
APIها می توانند تأیید کسب و کار را برای پورتفولیوهای بزرگ مقیاس کنند
همانطور که شرکت ها رشد می کنند، به توانایی ورود سریع مشتریان و گسترش اکوسیستم SMB خود نیاز دارند. فرآیندهای تأیید و تأیید دستی، همگامی با افزایش تقاضا را چالش برانگیز می کند و مانع از رشد کسب و کار می شود.
APIهای تأیید کسب‌وکار مقیاس‌پذیری و انعطاف‌پذیری را برای مدیریت یکپارچه تعداد رو به رشد مشتریان و الزامات یکپارچه‌سازی داده‌ها ارائه می‌کنند. مجموعه Verification API Markaaz معیارهای جامع و متناسبی را برای ارائه نتایج تأیید فوری و تصمیم گیری تأیید در مورد اینکه آیا مشتریان تجاری جدید باید تأیید، رد یا نیاز به بررسی دقیق بیشتری داشته باشند، اعمال می کند. این معیارها بر اساس قوانین از پیش پیکربندی شده تنظیم شده توسط سازمان شما، ارائه توصیه های شخصی در زمان واقعی است. کسب‌وکارها می‌توانند به راحتی ببینند که کدام معیارها برای هر مشتری ارزیابی شده است و روی مواردی تمرکز کنند که به تأیید اضافی نیاز دارند. این به API اجازه می دهد تا بدون توجه به افزایش تقاضا، به سرعت مشتریان را بدون به خطر انداختن دقت وارد کند.
مقیاس پذیری به ویژه برای مشاغلی که رشد سریعی را تجربه می کنند یا روزانه هزاران مشتری جدید را جذب می کنند بسیار مهم است. موارد استفاده معمولی عبارتند از:
- بازارهای دیجیتال: پلتفرم‌های تجارت الکترونیک و بازارهای آنلاین که به دلیل رشد سریع خود شناخته می‌شوند، می‌توانند با اعتبارسنجی مشروعیت و انطباق فهرست‌های مشتریان با حجم بالا، به طور کارآمدی کسب‌وکارها را در تعداد زیادی راه‌اندازی کنند.
- فین تک ها: API های تأیید کسب و کار به شرکت های فین تک کمک می کنند تا تعداد فزاینده ای از مشتریان را مدیریت کنند و در عین حال به سرعت و کارآمد اطلاعات مهم تجاری از جمله جزئیات ثبت نام، ثبات مالی و اطلاعات مربوط به انطباق را تأیید می کنند.
- وام دهندگان: وام دهندگان می توانند از API های تأیید کسب و کار برای خودکارسازی تأیید اطلاعات کسب و کار، از جمله صورت های مالی، سابقه اعتباری، و بررسی های انطباق استفاده کنند. این به آنها امکان می‌دهد در حین رسیدگی به حجم زیادی از درخواست‌های وام، تصمیمات آگاهانه وام بگیرند.
راستی‌آزمایی سریع و دقیق را برای ورود مشتری خود به همراه داشته باشید
در نتیجه، APIهای تأیید کسب و کار نقشی حیاتی در ساده‌سازی فرآیند ورود و اطمینان از صحت و مشروعیت مشتریان بالقوه دارند. با این حال، مهم است که بدانیم کیفیت داده‌هایی که این APIها به آنها متکی هستند به همان اندازه مهم است. اثربخشی تأیید کسب و کار به دسترسی به اطلاعات قابل اعتماد و جامع بستگی دارد.
در Markaaz، ما اهمیت داده های با کیفیت بالا را درک می کنیم. به همین دلیل است که مجموعه API تأیید تجاری ما از فهرست راهنمای Markaaz استفاده می کند که از مجموعه ای چشمگیر از بیش از 300 میلیون رکورد تجاری جهانی تشکیل شده است. آنچه داده های ما را متمایز می کند دقت بی نظیر آن در صنعت است. ما داده‌ها را از چندین منبع معتبر با زحمت جمع‌آوری کرده‌ایم و از الگوریتم تطبیق داده‌های اختصاصی استفاده کرده‌ایم که منجر به دقیق‌ترین و قابل اعتمادترین سوابق موجود می‌شود.
با ترکیب کیفیت استثنایی داده‌هایمان با APIهای خودکار و یکپارچه‌مان، راه‌حلی قدرتمند ارائه می‌کنیم که سرعت و دقت را در کنار هم قرار می‌دهد – دو مؤلفه ضروری تأیید صحت کارآمد. با Markaaz، می توانید نتایج تأیید کسب و کار خود را تسریع و بهبود بخشید و در عین حال از حداکثر دقت و قابلیت اطمینان اطمینان حاصل کنید.
تأثیر تحول‌آفرین APIهای تأیید تجاری Markaaz و کیفیت داده‌های بی‌رقیب ما را تجربه کنید. امروز با یکی از اعضای تیم ما تماس بگیرید تا بیاموزید که چگونه می‌توانیم فرآیند ورود مشتری شما را بهبود بخشیم و تسریع کنیم.