در سال 2023، کلاهبرداری فرامرزی بیش از 5.2 میلیارد دلار برای مصرف کنندگان هزینه داشت که نشان دهنده افزایش قابل توجهی در فعالیت های کلاهبرداری در معاملات بین المللی است.
این تهدید رو به رشد بر نیاز فوری کسب‌وکارها به تقویت فرآیندهای راستی‌آزمایی فرامرزی، به‌ویژه زمانی که با شرکای جهانی سروکار دارند، تأکید می‌کند. مقررات ناسازگار در سراسر کشورها، همراه با پیچیدگی راستی‌آزمایی مشاغل در حوزه‌های قضایی مختلف، بهره‌برداری از شکاف‌های موجود در سیستم را برای بازیگران بد آسان‌تر می‌کند. بسیاری از کسب و کارها برای این چالش ها آمادگی ندارند و آنها را در برابر جرایم مالی آسیب پذیر می کند.
راستی‌آزمایی تجارت فرامرزی به‌عنوان اولین خط دفاعی در برابر تقلب عمل می‌کند و به جلوگیری از زیان‌های مالی و آسیب‌های اعتباری کمک می‌کند. راستی‌آزمایی ناکافی همچنین می‌تواند منجر به فعال‌سازی ناآگاهانه شرکت‌ها برای پولشویی یا فعالیت‌های کلاه‌برانگیز شود که به طور بالقوه منجر به جریمه‌های شدید، مسائل مربوط به انطباق و سایر مشکلات قانونی احتمالی می‌شود.
نقش تأیید فرامرزی در معاملات جهانی
راستی‌آزمایی تجارت فرامرزی معمولاً شامل تأیید اسناد کلیدی مانند ثبت کسب‌وکار، پرونده‌های مالیاتی، ساختارهای مالکیت و جزئیات مالکیت سودمند است. به‌علاوه، کسب‌وکارها باید اطمینان حاصل کنند که نهاد با قوانین ضد پولشویی (AML) و سایر مقررات محلی مطابقت دارد.
مؤسسات مالی، نهادهای نظارتی، و کسب‌وکارها برای تأیید قانونی بودن نهاد و عملکرد آن بر اساس قانون، کاهش مواجهه با خطرات قانونی و کمک به اطمینان از انطباق، به راستی‌آزمایی فرامرزی متکی هستند.
چالش های راستی آزمایی تجارت فرامرزی
راستی‌آزمایی فرامرزی اغلب به دلیل چارچوب‌های قانونی متنوع حاکم بر هر کشور پیچیده است. هر حوزه قضایی استانداردهای انطباق AML، قوانین مالیاتی و ساختارهای حاکمیت شرکتی خود را دارد. این امر، همراه با اجرای متناقض، اطمینان از فرآیندهای تأیید منسجم را برای مشاغل دشوار می کند.
کلاهبرداران اغلب از شکاف‌های موجود در مقررات، به‌ویژه در کشورهایی با کنترل یا نظارت ضعیف‌تر AML استفاده می‌کنند. این ممکن است خطر بیشتری را برای مشاغل درگیر در معاملات برون مرزی ایجاد کند، به ویژه در غیاب یک ارائه دهنده داده های B2B قابل اعتماد، زیرا داده های محدود B2B این چالش ها را بیشتر می کند.
خطرات عمده تقلب مرتبط با معاملات برون مرزی
کلاهبرداری در معاملات برون مرزی می تواند اشکال مختلفی داشته باشد و بازیگران بد از روش های پیچیده تر برای بهره برداری از شکاف های نظارتی استفاده کنند. در اینجا نگاهی به برخی از رایج‌ترین انواع کلاهبرداری می‌اندازیم و این که چگونه روش‌های راستی‌آزمایی و AML کسب‌وکار شما (KYB) مناسب می‌تواند به کسب‌وکارها در شناسایی و جلوگیری از آنها کمک کند.
تقلب در هویت
کلاهبرداری هویت تجاری فرامرزی معمولاً زمانی اتفاق می‌افتد که مجرمان از اعتبارنامه‌های تجاری دزدیده شده یا جعلی برای معرفی به عنوان شرکت‌های قانونی استفاده می‌کنند. این اغلب برای به دست آوردن کالا یا خدمات به بهانه های واهی انجام می شود که می تواند منجر به زیان های مالی قابل توجهی شود. سیستم‌های تأیید هویت فرامرزی قوی می‌توانند مغایرت‌ها در اسناد را شناسایی کرده و از سر خوردن نهادهای متقلب جلوگیری کنند.
تقلب مصنوعی
کلاهبرداری مصنوعی شامل ایجاد هویت های تجاری کاملاً جدید با استفاده از ترکیبی از داده های واقعی و جعلی است. این هویت ها اغلب برای افتتاح حساب یا انجام فعالیت های مالی متقلبانه استفاده می شود. ارائه دهندگان داده های فرامرزی می توانند به شرکت ها کمک کنند تا اختلافات موجود در اسناد را مشخص کنند و از استفاده از نهادهای مصنوعی در تراکنش های جعلی جلوگیری کنند.
پولشویی
پولشویی زمانی اتفاق می‌افتد که وجوه غیرقانونی از طریق کسب‌وکارهای قانونی در سراسر حوزه‌های قضایی مختلف هدایت می‌شود تا منشا پول پنهان شود. انطباق موثر با AML و اقدامات راستی‌آزمایی KYB می‌تواند الگوهای مالی غیرعادی را نشان دهد و از مشارکت ناآگاهانه کسب‌وکارها در طرح‌های پولشویی جلوگیری کند.
شرکت های شل و سازمان های فرعی
شرکت‌های شل و سازمان‌های پیشرو اغلب برای مخفی کردن هویت افرادی که در فعالیت‌های غیرقانونی، مانند کلاهبرداری یا پول شویی دست دارند، استفاده می‌شوند. این شرکت ها ممکن است فقط روی کاغذ وجود داشته باشند و ردیابی فعالیت های واقعی آنها را دشوار می کند. با استفاده از تأیید هویت فرامرزی و داده‌های قابل اعتماد B2B، کسب‌وکارها می‌توانند مالکیت واقعی شرکت‌های پوسته را کشف کنند و از برخورد با اشخاص متقلب اجتناب کنند.
مثال دنیای واقعی: رسوایی بانک دانسکه
رسوایی Danske Bank یک مثال واقعی است که بسیاری از خطرات کلاهبرداری مورد بحث در اینجا را برجسته می کند. در سال 2021، Danske Bank، یک موسسه مالی جهانی که مقر آن در دانمارک است، به عدم رعایت مقررات AML ایالات متحده، داشتن سیستم‌های نظارت ناکافی تراکنش‌ها و موارد دیگر اعتراف کرد. این شرکت میلیاردها دلار تراکنش های مجرمانه و مشکوک را به سیستم بانکی ایالات متحده منتقل کرد. بسیاری از تراکنش‌ها شامل شرکت‌های پوسته‌ای بود که در آن سوی مرزها راه‌اندازی شدند تا منشاء واقعی وجوه را پنهان کنند.
مقررات تأیید فرامرزی و الزامات انطباق
مقررات کلیدی مربوط به تراکنش‌های فرامرزی شامل قوانین AML، تحریم‌ها، فهرست‌های سیاه و مقررات حفظ حریم خصوصی داده‌ها، مانند مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR) است. این چارچوب ها برای جلوگیری از کلاهبرداری، پولشویی و سایر فعالیت های غیرقانونی طراحی شده اند.
انطباق AML به شرکت ها کمک می کند تا از تعامل ناخواسته با نهادهای تحریم شده یا کلاهبردار اجتناب کنند. به ویژه شرکت های پرداخت و موسسات مالی باید از رویه های AML سختگیرانه پیروی کنند تا از جریمه و آسیب به شهرت جلوگیری کنند.
یک سیستم راستی‌آزمایی بین‌مرزی قوی همچنین اطلاعات دقیق و به‌روزی را در مورد مشروعیت، ساختارهای مالکیت و انطباق با قوانین محلی یک شرکت ارائه می‌کند و به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا این الزامات قانونی را دنبال کنند.
علاوه بر این، مقرراتی مانند GDPR و سایر قوانین حفظ حریم خصوصی داده‌ها، کسب‌وکارها را ملزم می‌کنند که داده‌های حساس مشتری و کسب‌وکار را با دقت مدیریت کنند، که تلاش‌های راستی‌آزمایی را پیچیده‌تر می‌کند. با همکاری با ارائه دهندگان داده های بین مرزی مورد اعتماد، کسب و کارها می توانند اطمینان حاصل کنند که فرآیندهای تأیید آنها با استانداردهای نظارتی مطابقت دارد و از داده های حساس محافظت می کند.
Markaaz با چالش های تأیید فرامرزی مقابله می کند
Markaaz با فراهم کردن دسترسی کسب و کارها به فهرست گسترده ای از بیش از 480 میلیون سوابق تجاری، نقش مهمی در ساده سازی تأیید کسب و کار فرامرزی ایفا می کند. این پلتفرم داده‌های B2B را از منابع مختلف جهانی جمع‌آوری می‌کند و تضمین می‌کند که کسب‌وکارها می‌توانند به سرعت و با دقت مشروعیت و سلامت مالی شرکای فرامرزی خود را تأیید کنند.
فناوری پیشرفته Markaaz امکان تأیید فوری با ارجاع متقابل داده‌ها، از جمله اطلاعات مطابقت AML، امتیازات اعتباری کسب‌وکار و جزئیات مالکیت سودمند را فراهم می‌کند. با خودکار کردن این فرآیندها از طریق رابط های برنامه نویسی برنامه (API)، کسب و کارها می توانند زمان و هزینه های مرتبط با تأیید دستی را کاهش دهند و به آنها کمک کند تا با قوانین بین المللی AML و مقررات داده مطابقت داشته باشند.
خط پایین
برای انجام ایمن تراکنش‌های فرامرزی، شرکت‌ها باید سیستم‌های راستی‌آزمایی KYB را پیاده‌سازی کنند که برای غلبه بر موانع قانونی و قانونی مجهز هستند. Markaaz یک راه حل ساده و خودکار ارائه می دهد که داده های B2B بلادرنگ را یکپارچه می کند و از انطباق با مقررات AML و کاهش خطر تقلب اطمینان می دهد. با مشارکت با Markaaz، کسب و کارها می توانند با اطمینان شرکای جهانی خود را تأیید کنند، از منافع مالی خود محافظت کنند و یک محیط امن برای عملیات بین المللی حفظ کنند.
امروز با تیم ما ارتباط برقرار کنید تا ببینید Markaaz چگونه می‌تواند به شما کمک کند تا در پیچیدگی‌های راستی‌آزمایی تجاری فرامرزی پیمایش کنید.