بررسی دقیق فین تک و نقش انطباق با AML


در صنعت فین‌تک که به سرعت در حال رشد است، چالش‌های انطباق و جریمه‌های ناشی از آن برای بسیاری از شرکت‌ها به موضوعی پرهزینه تبدیل شده‌اند. یک گزارش اخیر نشان داد که 60 درصد از شرکت های فناوری مالی حداقل 250000 دلار جریمه های مربوط به رعایت قوانین را پرداخت کرده اند و یک سوم با جریمه های بیش از 500000 دلار در سال گذشته مواجه شده اند. این ارقام بر اهمیت فزاینده پیروی از مبارزه با پولشویی (AML) در بخشی که حجم بالایی از تراکنش های فرامرزی و ارزهای رمزنگاری شده را انجام می دهد، نشان می دهد که هر دو به ویژه در معرض جرایم مالی هستند.

با نوآوری و گسترش شرکت‌های فین‌تک، به دلیل شکاف‌هایی که در نظارت بر بانکداری سنتی و تهدید فزاینده پولشویی وجود دارد، با نظارت‌های نظارتی فزاینده‌ای مواجه می‌شوند. برای رسیدگی به این وضعیت شدید، شرکت ها باید از انطباق اولیه AML فراتر رفته و سیستم های قوی تری را برای شناسایی و گزارش فعالیت های مشکوک پیاده سازی کنند. شرکت‌های فین‌تک می‌توانند با درک ریسک‌های موجود و برداشتن گام‌های پیشگیرانه برای سازگاری، جریمه‌ها را به حداقل برسانند و از شهرت خود محافظت کنند.

بررسی دقیق فین تک ها

نهادهای نظارتی جهانی مانند گروه ویژه اقدام مالی (FATF) و تنظیم کننده های ملی تمرکز خود را بر فین تک ها تشدید می کنند. فین‌تک‌ها به دلیل درگیر شدن در حجم زیادی از تراکنش‌های دیجیتال، از جمله تراکنش‌های مرزی، تراکنش‌های همتا به همتا، و ارزهای رمزنگاری‌شده، در معرض ریسک‌های بالاتری هستند که همگی آن‌ها را در معرض پولشویی بیشتر قرار می‌دهند.

جریمه‌های اخیری که علیه شرکت‌های فین‌تک وضع شده است، عواقب ناتوانی در برآورده کردن انتظارات نظارتی را نشان می‌دهد. به عنوان مثال، در سال 2022، پلتفرم ارز دیجیتال BitMEX توسط کمیسیون معاملات آتی کالا (CFTC) و شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) به دلیل کنترل ناکافی AML و گزارش نکردن فعالیت مشکوک، 100 میلیون دلار جریمه شد.

به طور مشابه، Wirecard که زمانی یکی از عزیزان فین‌تک بود، پس از کشف شکاف‌های قابل توجه در فرآیندهای AML توسط رگولاتورها که منجر به میلیاردها جریمه و در نهایت برچیده شدن شرکت شد، سقوط کرد.

عواقب ناشی از عدم رعایت مقررات انطباق با مبارزه با پولشویی فراتر از مجازات های مالی است. آسیب به شهرت یک شرکت می تواند شدید باشد، زیرا مشتریان و شرکای تجاری اعتماد خود را به شرکت هایی که نمی توانند امنیت معاملات مالی خود را تضمین کنند، از دست می دهند. برای فین‌تک‌ها، که ارزش پیشنهادی آن‌ها اغلب به اعتماد و نوآوری بستگی دارد، این نوع آسیب به شهرت می‌تواند منجر به از دست دادن قابل توجه تجارت، مشارکت و در نهایت سهم بازار شود.

مشکلات متداول انطباق AML برای فین تک ها

در صنعت فین‌تک، شیوه‌های مؤثر «کسب و کار خود را بشناسید» (KYB) برای جلوگیری از پولشویی و سایر جرایم مالی بسیار مهم است. KYB برای فین تک ها به عنوان اولین خط دفاعی فین تک ها با تأیید مشروعیت مشتریان تجاری و اطمینان از اینکه عملیات آنها بالاتر از حد مجاز است، عمل می کند.

بدون سیستم های قوی KYB، شرکت های فین تک با خطرات قابل توجهی روبرو هستند، زیرا ممکن است ناخواسته جرایم مالی را تسهیل کنند. اطمینان از فرآیندهای کامل و سازگار KYB برای انطباق AML برای فین تک ها، به ویژه با توجه به پیچیدگی روزافزون روابط تجاری در عصر دیجیتال، کلیدی است.

نظارت بر معاملات در زمان واقعی

نظارت مداوم تراکنش‌ها برای فین‌تک‌ها نیز برای شناسایی رفتارهای مشکوک در زمان واقعی حیاتی است. راه‌حل‌های Fintech AML باید برای شناسایی الگوهای فعالیت مشکوک مجهز باشند تا بتوانند به سرعت و با دقت تراکنش‌هایی را که ممکن است نشان‌دهنده پولشویی یا کلاهبرداری باشد، علامت‌گذاری کنند.

شرکت‌های فین‌تک موظفند هر گونه فعالیت مشکوک را فوراً گزارش دهند. تأخیر در ارسال گزارش‌های فعالیت مشکوک (SAR) یا ارائه گزارش‌های ناقص می‌تواند منجر به عدم تطابق و جریمه‌های سنگین و آسیب به اعتبار شود. این چالش برای شرکت‌هایی که در حوزه‌های قضایی مختلف فعالیت می‌کنند، تشدید می‌شود، جایی که باید با مقررات مختلف فین‌تک AML و استانداردهای بین‌المللی مطابقت داشته باشند.

نظارت بر معاملات ارزهای دیجیتال

تراکنش‌های ارزهای دیجیتال چالش‌های بیشتری را ایجاد می‌کنند، زیرا فقدان مقررات استاندارد در سراسر حوزه‌های قضایی، اطمینان از انطباق را برای فین‌تک‌ها دشوار می‌کند. ماهیت غیرمتمرکز و ناشناس ارزهای دیجیتال، آنها را برای فعالیت های غیرقانونی جذاب می کند. بدون دستورالعمل‌های روشن، فین‌تک‌ها مجبورند مجموعه‌ای از مقررات را دنبال کنند.

انطباق با پرداخت های فرامرزی

پیچیدگی انطباق با پرداخت های فرامرزی یک مانع بزرگ برای فین تک ها باقی مانده است. فعالیت در سطح بین المللی به معنای پایبندی به چارچوب های نظارتی مختلف در هر کشور است که اغلب با الزامات متناقض همراه است. فین‌تک‌ها باید با استانداردهای بین‌المللی AML به‌روز باشند و اطمینان حاصل کنند که سیستم‌هایشان به اندازه کافی انعطاف‌پذیر هستند تا با مقررات هر حوزه قضایی سازگار شوند.

واضح است که چالش‌های انطباق با فین‌تک فراتر از رعایت ساده دستورالعمل‌ها است. برای بقا و رشد، شرکت ها باید به طور فعال راه حل های فین تک AML قوی را که حفاظت های لازم را ارائه می دهد، اجرا کنند.

چگونه فین تک ها می توانند انطباق AML را بهبود بخشند

فین‌تک‌ها با بهره‌گیری از فناوری مدرن و حفظ ارتباط نزدیک با تنظیم‌کننده‌ها، می‌توانند خطرات را کاهش داده و انعطاف‌پذیری عملیاتی خود را تقویت کنند. در زیر چندین استراتژی کلیدی وجود دارد که فین تک ها می توانند برای بهبود انطباق AML خود اتخاذ کنند.

فناوری پیشرفته را بپذیرید

هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی (ML) می تواند به فین تک ها کمک کند تا فعالیت های مشکوک را به طور مؤثرتری شناسایی کنند. این فناوری‌ها نظارت در زمان واقعی و تجزیه و تحلیل پیش‌بینی‌کننده را امکان‌پذیر می‌کنند و به شرکت‌ها اجازه می‌دهند تا الگوهای تراکنش غیرعادی را شناسایی کرده و خطرات را قبل از تشدید آن کاهش دهند.

راه‌حل‌های پیشرفته فین‌تک AML همچنین می‌توانند وظایف انطباق را خودکار کنند و خطاهای دستی را کاهش دهند و در عین حال کارایی را در پرچم‌گذاری جرایم مالی بالقوه افزایش دهند.

KYB و Onboarding را تقویت کنید

استفاده از راه‌حل‌های داده B2B برای تأیید کسب‌وکار می‌تواند به فین‌تک‌ها کمک کند تا مشروعیت کسب‌وکارهایی را که با آن‌ها تعامل دارند ارزیابی کنند. با خودکارسازی جمع‌آوری و اعتبارسنجی اطلاعات تجاری، شرکت‌ها می‌توانند زمان ورود را کاهش دهند و در عین حال از رعایت استانداردهای AML اطمینان حاصل کنند.

همکاری نزدیک با تنظیم کننده ها

ایجاد روابط با تنظیم‌کننده‌ها به شرکت‌ها کمک می‌کند تا به‌روزرسانی‌های الزامات انطباق را بهتر درک کنند و فرآیندهای داخلی خود را بر این اساس تطبیق دهند. فین‌تک‌ها می‌توانند از حفظ تغییرات نظارتی و اتخاذ رویکردی پیشگیرانه برای انطباق سود ببرند.

آموزش و ارتقاء کارکنان

فین‌تک‌های آینده‌نگر روی برنامه‌های آموزشی سرمایه‌گذاری می‌کنند که کارکنان را در مورد شناسایی فعالیت‌های مشکوک آموزش می‌دهد. این برنامه‌ها به تیم‌ها آموزش می‌دهند که چگونه با مقررات مطابقت داشته باشند و به طور مؤثر از ابزارهای انطباق پیشرفته استفاده کنند. کارکنان آموزش دیده بخش جدایی ناپذیر استراتژی انطباق هر شرکتی هستند و به عنوان اولین خط دفاعی برای شناسایی و گزارش خطرات احتمالی عمل می کنند.

ممیزی های منظم و بررسی های انطباق را انجام دهید

انجام ممیزی های منظم و بررسی های انطباق داخلی به فین تک ها کمک می کند تا شکاف های بالقوه در چارچوب AML خود را شناسایی کنند. این ممیزی ها تضمین می کند که سیستم ها و فرآیندها با انتظارات نظارتی هماهنگ هستند. علاوه بر این، ممیزی‌های خارجی لایه‌ای از نظارت را فراهم می‌کنند که خطر جریمه‌های عدم انطباق را بیشتر کاهش می‌دهد.

چگونه Markaaz می تواند کمک کند

Markaaz یک ارائه‌دهنده داده B2B پیشرو در صنعت است که فین‌تک‌ها را قادر می‌سازد تا از چالش‌های انطباق با ارائه یک پلت فرم جامع تأیید کسب‌وکار که به طور یکپارچه با فرآیندهای AML و KYB موجود ادغام می‌شود، جلوتر از چالش‌های انطباق باقی بمانند.

Markaaz با استفاده از یک پایگاه داده جهانی از 519 میلیون سوابق تجاری از بیش از 65000 منبع عمومی و خصوصی، دسترسی فوری به اطلاعات تجاری تأیید شده، از جمله جزئیات مالکیت ذی‌نفع و داده‌های انطباق AML را ارائه می‌کند. این کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که فرآیند Fintech KYB دقیق، کارآمد و سازگار است.

Markaaz همچنین نظارت بر تراکنش‌ها را برای فین‌تک‌ها با استفاده از ابزارهای مبتنی بر هوش مصنوعی که داده‌ها را در زمان واقعی برای شناسایی فعالیت‌های مشکوک ارجاع می‌دهند، ساده می‌کند. با خودکارسازی این فرآیندهای حیاتی، Markaaz خطر عدم انطباق را به حداقل می‌رساند، موارد مثبت کاذب را کاهش می‌دهد و فرآیند ورود را تسریع می‌کند و به فین‌تک‌ها اجازه می‌دهد با اطمینان بیشتری در محیطی که به طور فزاینده‌ای تنظیم‌شده کار کنند.

با تیم ما ارتباط برقرار کنید تا بیاموزید که چگونه راه‌حل‌های انطباق جامع Markaaz می‌تواند بررسی نظارتی را ساده کند و به فین‌تک شما کمک کند در حالی که تیم‌های شما بر رشد و نوآوری تمرکز می‌کنند، مطابقت داشته باشند.

دیدگاهتان را بنویسید