با گسترش بیشتر شرکت‌های پرداخت به بازارهای جدید، تنظیم‌کننده‌ها در سرتاسر جهان کنترل خود را بر آن‌هایی که نمی‌توانند استانداردهای راستی‌آزمایی مرزی سختگیرانه و ضد پولشویی (AML) را رعایت کنند، سخت‌تر می‌کنند. معاملات بین‌المللی پیچیده‌تر می‌شوند و نقصان رعایت می‌تواند عواقب شدیدی را به دنبال داشته باشد.
به عنوان مثال، در نوامبر 2023، بایننس، یک صرافی ارز مجازی مستقر در جزایر کیمن با شرکت های وابسته در سراسر جهان، بیش از 900 میلیون دلار به دلیل نقض مقررات AML فرامرزی جریمه شد. این شرکت متهم به تعامل مکرر با افراد و کاربران مسدود شده در حوزه های قضایی تحریم شده از جمله ایران بود.
برای شرکت‌های پرداخت جهانی در هر اندازه، یک فرآیند تأیید فرامرزی قوی برای اطمینان از انطباق، کاهش ریسک و ساده‌سازی پردازش تراکنش ضروری است.
پیاده‌سازی تأیید صحت بین‌المللی کارآمد و دقیق کار کوچکی نیست، اما همکاری با یک متخصص انطباق پرداخت جهانی مانند Markaaz می‌تواند فرآیند را از طریق ابزارهای تأیید خودکار کسب‌وکار و نظارت بر تراکنش‌های بین‌مرزی در زمان واقعی ساده‌تر کند.
بیایید نگاهی به فرآیند گام به گام ساختن یک چارچوب تأیید اعتبار فرامرزی بیندازیم که می‌تواند به شرکت‌های پرداخت کمک کند تا در این صنعت بسیار تنظیم‌شده سازگار و رقابتی باقی بمانند.
مرحله 1: چالش های کلیدی نظارتی را درک کنید
مقررات AML و Know Your Business (KYB) جنبه‌های حیاتی انطباق با پرداخت‌های فرامرزی هستند. هر حوزه قضایی استانداردهای خاص خود را برای تأیید نهادهای تجاری دارد، که پیچیدگی را برای شرکت های پرداخت افزایش می دهد که باید به مقررات هر منطقه ای که در آن فعالیت می کنند، پایبند باشند.
به عنوان مثال، مقررات AMLD6 اتحادیه اروپا نیاز به بررسی دقیق (EDD) برای حوزه های قضایی پرخطر دارد، در حالی که ایالات متحده گزارش های دقیق را از طریق قانون رازداری بانکی الزامی می کند. در عین حال، کشورهای پرخطر اغلب مقررات ضعیف‌تر یا کمتر مؤثرتری دارند، که آنها را برای جرائم مالی مانند پولشویی جذاب‌تر می‌کند.
شرکت‌های پرداختی که در این حوزه‌های قضایی فعالیت می‌کنند، برای جلوگیری از درگیر شدن ناخواسته در تقلب یا سایر فعالیت‌های غیرقانونی، مانند تأمین مالی تروریسم یا نقض تحریم‌ها، به یک فرآیند تأیید تجاری جهانی حتی قوی‌تر نیاز دارند.
مرحله 2: از منابع و فناوری جهانی داده استفاده کنید
انطباق موثر AML برای شرکت های پرداخت با داده های معتبر و شناخته شده جهانی شروع می شود. منابع داده دقیق کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که همه شرکای تجاری به درستی تأیید شده اند و خطرات را به حداقل می رساند.
اتوماسیون و فناوری، از جمله هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی نیز برای رعایت استانداردهای انطباق فرامرزی فین‌تک حیاتی هستند. این ابزارها می‌توانند به سرعت مجموعه داده‌های بزرگ را مرتب کنند، فعالیت‌های غیرمعمول را شناسایی کنند و با ظهور تهدیدهای جدید سازگار شوند. آنها به ویژه برای شناسایی کلاهبرداری در تراکنش های فرامرزی موثر هستند، که اغلب نشانه های قرمزی را که روش های سنتی ممکن است از دست بدهند، می گیرند.
هنگام ایجاد یک چارچوب تأیید شرکت پرداخت، مهم است که به یاد داشته باشید که همه ارائه دهندگان برابر نیستند. روند راستی‌آزمایی شما به اندازه داده‌هایی است که استفاده می‌کنید، و انتخاب یک شریک راستی‌آزمایی قوی، مانند Markaaz، می‌تواند به شما کمک کند از تکیه بر اطلاعات تکه‌تکه یا قدیمی خودداری کنید، که می‌تواند منجر به تاخیر یا خطرات انطباق شود.
مرحله 3: برای حوزه های قضایی پرخطر، بررسی لازم را انجام دهید
حوزه‌های قضایی پرخطر اغلب چارچوب‌های نظارتی ضعیف‌تری دارند که احتمال جرایم مالی مانند پولشویی را افزایش می‌دهد. هنگام فعالیت در این مناطق، EDD بسیار مهم است. این شامل:
- جمع آوری اطلاعات تکمیلی: با جمع‌آوری جزئیاتی مانند مستندات فعالیت‌های تجاری، منبع وجوه، انواع معاملات و ساختار مالکیت ذی‌نفع، از چک‌های استاندارد KYB فراتر بروید.
- تحلیل عمیق: این اطلاعات را به طور کامل تجزیه و تحلیل کنید تا الگوها یا پرچم‌های قرمز را شناسایی کنید، مانند فعالیت‌های تراکنش غیرمعمول، مبالغ هنگفتی که از رفتار معمولی منحرف می‌شوند، یا پیوندهایی به افراد یا نهادهای مشکوک شناخته شده.
- بررسی های نامطلوب رسانه ای: پوشش خبری منفی، اقدامات قانونی یا سایر اطلاعات عمومی که ممکن است نشان دهنده فعالیت های مجرمانه یا نگرانی های قانونی باشد را جستجو کنید.
- نظارت پیشرفته: به طور منظم بررسی فعالیت های مشتری و داشتن پروتکل هایی برای تشدید تراکنش های غیرعادی یا مشکوک برای بررسی بیشتر. هشدارهای بی‌درنگ نیز می‌تواند به شناسایی سریع رفتار مشکوک کمک کند.
- بررسی دقیق شخص ثالث: اشخاص ثالث دخیل در معاملات مشتری، مانند شرکای تجاری یا واسطه ها را ارزیابی کنید تا مطمئن شوید که استانداردهای انطباق را رعایت می کنند و خطرات اضافی ایجاد نمی کنند.
- مستندات و گزارشات: سوابق دقیقی از هر مرحله در فرآیند EDD، از جمله ارزیابی ریسک، اسناد جمع‌آوری‌شده، و هرگونه گزارش فعالیت مشکوک (SAR) که نزد مقامات ثبت شده است، نگهداری کنید.
این فرآیند همچنین باید شامل غربالگری مشتریان در برابر فهرست‌های تحریم‌های بین‌المللی برای جلوگیری از تسهیل معاملات با نهادهای محدود باشد. افراد با نقش‌ها یا وابستگی‌های سیاسی برجسته، که به عنوان افراد در معرض سیاسی (PEPs) شناخته می‌شوند، ممکن است نیاز به بررسی بیشتر داشته باشند، زیرا ممکن است خطر رشوه یا فساد بالاتری داشته باشند.
مرحله 4: یک رویکرد مبتنی بر ریسک ایجاد کنید
یک استراتژی یکسان برای راستی‌آزمایی فرامرزی اغلب ناکارآمد است. آسیب‌پذیری‌ها متفاوت است، بنابراین اغلب برای شرکت‌های پرداخت بهتر است رویکرد تأیید مبتنی بر ریسک را در پیش بگیرند.
با ارزیابی عواملی مانند کشور مبدا مشتری، ماهیت تجارت، اندازه معامله و رفتار تاریخی، شرکت ها می توانند تأثیر بالقوه و احتمال خطرات را ارزیابی کنند.
- مشتریان کم خطر: اینها اغلب شامل مشاغل یا افراد از کشورهایی با چارچوب های نظارتی قوی و سابقه فعالیت قانونی می شود. در این مورد، بررسی های استاندارد KYB ممکن است کافی باشد.
- مشتریان با ریسک متوسط: این دسته ممکن است شامل مشاغل مناطق با مقررات سختگیرانه کمتر یا مشاغل با حجم تراکنش های بالاتر باشد.
- مشتریان پرخطر: اینها معمولاً شامل مشتریانی از حوزه های قضایی پرخطر، صنایعی مانند ارزهای دیجیتال یا نهادهایی با ساختارهای مالکیت پیچیده است. چنین مشتریانی به فرآیند تأیید عمیق تری از جمله EDD نیاز دارند.
مرحله 5: یک سیستم نظارت متمرکز ایجاد کنید
نظارت مستمر گامی حیاتی در مدیریت تراکنش های فرامرزی است که به اطمینان از انطباق مداوم و شناسایی ریسک های نوظهور کمک می کند. یک سیستم نظارت متمرکز به شرکت‌های پرداخت یک دید واحد و یکپارچه از همه تراکنش‌ها می‌دهد و تشخیص ناهنجاری‌ها و نگهداری سوابق برای ممیزی‌های نظارتی را آسان‌تر می‌کند. همچنین به همسو کردن تلاش‌های انطباق، کاهش احتمال اختلاف در بازارهای مختلف یا کانال‌های پرداخت کمک می‌کند.
پلتفرم Markaaz این فرآیند را با ارائه دسترسی فوری به داده‌های انطباق و ریسک برای 519 میلیون رکورد تجاری جهانی در بیش از 200 کشور بهبود می‌بخشد. الگوریتم‌های پیشرفته مبتنی بر هوش مصنوعی و ML آن، تأیید سریع و دقیق را در چند ثانیه امکان‌پذیر می‌سازد، ورود را تسریع می‌کند و از رشد سریع مشتری پشتیبانی می‌کند.
مارکاز با به‌روزرسانی‌های بی‌درنگ که انطباق، سلامت مالی و شاخص‌های ریسک را پوشش می‌دهد – از جمله فهرست‌های نظارت، رسانه‌های نامطلوب و داده‌های PEP – به شرکت‌ها کمک می‌کند تا از خطرات نوظهور جلوتر بمانند. یکپارچه‌سازی ساده، یک پورتال کاربرپسند و پشتیبانی شخصی‌شده، استفاده از بینش‌ها را برای نظارت مستمر و ارزیابی‌های کارآمد و مقیاس‌پذیر برای شرکت‌های پرداخت بین‌مرزی آسان می‌کند.
مرحله 6: به‌طور منظم سیاست‌های تأیید را به‌روزرسانی و مرور کنید
ممیزی منظم فرآیند راستی آزمایی کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که سیستم های یک شرکت با استانداردهای فعلی مطابقت دارند. این ممیزی‌ها می‌توانند شکاف‌ها یا ضعف‌هایی را که ممکن است در طول زمان ایجاد شده‌اند را آشکار کند و شرکت‌ها را قادر می‌سازد تا مسائل مربوط به انطباق بالقوه را قبل از تبدیل شدن به چالش‌های بزرگ بررسی کنند. این رویکرد پیشگیرانه خطر جریمه ها را کاهش می دهد و به محافظت از جایگاه شرکت کمک می کند.
حلقه‌های بازخورد همچنین به شرکت‌های پرداخت فرامرزی اجازه می‌دهد تا به طور مستمر روش‌های راستی‌آزمایی خود را بر اساس آخرین بینش‌ها و به‌روزرسانی‌های نظارتی اصلاح کنند. از آنجایی که شرکت های پرداخت به بازارهای جدید گسترش می یابند یا خدمات جدیدی را معرفی می کنند، ممکن است نیاز داشته باشند که فرآیندهای راستی آزمایی خود را برای برآورده کردن الزامات نظارتی در حال تحول تطبیق دهند.
استراتژی انطباق خود را برای رشد جهانی تقویت کنید
پردازش پرداخت برون مرزی صنعتی است که به سرعت در حال گسترش است و فرصت ها و چالش هایی را به همراه دارد. با رشد تراکنش‌های بین‌المللی، بررسی‌های نظارتی نیز افزایش می‌یابد و ایجاد یک چارچوب راستی‌آزمایی فرامرزی قوی برای شرکت‌ها ضروری است.
اتخاذ رویکرد راستی‌آزمایی مبتنی بر ریسک و انجام بررسی‌های لازم در مناطق پرخطر، کلید حفظ انطباق و به حداقل رساندن ریسک است. Markaaz، یک ارائه دهنده خدمات تأیید فرامرزی پیشرو در صنعت، دسترسی به 519 میلیون رکورد تجاری جهانی را ارائه می دهد. Markaaz با انطباق بی‌درنگ، بینش‌های مبتنی بر هوش مصنوعی، نظارت مستمر، و ادغام‌های یکپارچه، یک راه‌حل راستی‌آزمایی فرامرزی ایمن و قابل اعتماد را ارائه می‌کند که شرکت‌های پرداخت به آن نیاز دارند.
آیا آماده هستید تا تقاضاهای انطباق در حال تحول را دنبال کنید و کسب و کار خود را برای رشد بلندمدت قرار دهید؟ با تیم ما در ارتباط باشید تا درباره اینکه Markaaz چگونه می تواند به محافظت از عملیات جهانی شما کمک کند، بیشتر بدانید.