مقررات ضد پول شویی (AML) بسیاری از سازمان ها را در موقعیت سختی قرار داده است. تا پایان سال 2022، جریمه های جهانی پولشویی 50 درصد افزایش یافته بود.
اما مقررات انطباق AML فقط یک بدهی مالی نیست. هنگامی که آنها به درستی اعمال شوند، می توانند شانس شما را برای کلاهبرداری کاهش دهند و شهرت، پرداخت بدهی و ارزش سهامداران را افزایش دهند. با ماندن در بالای چشم انداز نظارتی در حال تحول و درک اینکه انطباق AML شامل چه مواردی می شود، می توانید از مشکلات مالی و اعتباری ناشی از عدم انطباق جلوگیری کنید.
انطباق با AML از اهمیت ویژه ای برخوردار است زیرا شرکای تجاری جدید را تحت نظر دارید. تأیید هویت کسب‌وکارتان (KYB) و تصمیم‌گیری تأیید مبتنی بر داده‌های دقیق، از آسیب رساندن جریمه‌ها و ضررهای داخلی به مالی شما جلوگیری می‌کند.
چشم انداز نظارتی در حال تحول AML
مبارزه با پولشویی شامل قوانین و رویه هایی است که از مخفی کردن منابع پول خود توسط مشاغل و افراد جلوگیری می کند. مقررات انطباق، به‌ویژه برای بخش مالی، شامل قوانین و دستورالعمل‌هایی است که خطر تقلب و تجارت با سازمان‌هایی را که پولشویی، سرقت یا سایر جرایم مالی را انجام می‌دهند، کاهش می‌دهد.
فرآیند KYB در چشم انداز نظارتی AML مرکزی است. با درک اینکه با چه کسی سروکار دارید، می توانید تصمیمات آگاهانه تری در مورد سؤالاتی که باید بپرسید، علائم خطری که باید مراقب آنها باشید یا اینکه آیا اصلاً با آنها تجارت کنید، بگیرید.
همسویی با مقررات AML به ویژه برای مؤسسات مالی، ارائه دهندگان بیمه، و خرده فروشان و بازارهای آنلاین بسیار مهم است. این سازمان‌ها اغلب در تیررس عوامل کلاهبردار قرار می‌گیرند، به‌ویژه به این دلیل که مجرمان می‌توانند با استفاده از اطلاعات نادرست، سود قابل توجهی کسب کنند. علاوه بر این، کسب‌وکارهایی که به صورت آنلاین می‌فروشند می‌توانند اهداف آسانی برای کسانی باشند که هویت خود را پنهان می‌کنند، پشت صفحه‌های کامپیوتر و اطلاعات جعلی پنهان می‌شوند.
با این حال، مطابقت با جدیدترین مقررات AML می تواند یک چالش باشد، زیرا آنها دائما تغییر می کنند. بسیاری از تعدیل ها در واکنش به تغییرات اقتصادی یا سیاست جهانی است. همچنین اغلب نیاز به تنظیم مقررات برای صنایع خاص وجود دارد. به عنوان مثال، همانطور که کسب‌وکارها تکامل می‌یابند و تحولات دیجیتال را می‌پذیرند، روش‌های حمله مجرمان، قانون‌گذاران را مجبور می‌کند تا با استانداردهای خود نیز سازگار شوند.
افراد در معرض سیاسی (PEP) عامل دیگری هستند و آنهایی که از موقعیت خود سوء استفاده کرده اند، تنظیم کننده ها را نیز مجبور کرده اند تا نیازهای خود را تنظیم کنند.
قانون نهایی FinCEN نمونه‌ای از تغییرات مهمی است که تنظیم‌کننده‌ها مجبور شده‌اند برای تطبیق با تغییر فضای کسب‌وکار بین‌المللی اعمال کنند. از 1 ژانویه 2024، مشاغل باید اطلاعات مالکیت سودمند خود را گزارش دهند. این بدان معنی است که آنها باید اطلاعات مربوط به افرادی که از فعالیت های تجاری آنها سود می برند را پیگیری و پرونده کنند.
با این تنظیمات، مجری قانون مالی امیدوار است که سوء استفاده از شرکت های پوسته ای را که برای پولشویی از طریق تجارت های خارج از کشور و سایر روش ها استفاده می شود، کاهش دهد.
تلفات و جریمه های مربوط به رعایت قوانین ناشی از فرآیند ضعیف ورود
همانطور که در ابتدا ذکر شد، جریمه های انطباق می تواند بر صورت سود و زیان صحیح تأثیر بگذارد.
به عنوان مثال، مورد Binance را در نظر بگیرید. مدیر عامل سابق Changpeng Zhao به مجموعه‌ای از اتهامات، از جمله دریافت وجوه از القاعده و حملات باج‌افزاری مجرم شناخته شد. در نهایت، این سازمان با جریمه 4.3 میلیارد دلاری مواجه شد. ژائو 50 میلیون دلار از جیب خودش پرداخت کرد.
طبق حکم دادگاه فدرال استرالیا در 11 ژوئیه 2023، شرکت قمار Crown Resorts مجبور شد حدود 300 میلیون دلار بپردازد. بر اساس این حکم، کراون ریزورز در انجام بررسی‌های لازم در مورد مشتریانی که خطرات پولشویی بالایی داشتند، شکست خورد. علاوه بر این، دادگاه متوجه شد که این شرکت در ایجاد چارچوب های مناسب برای مبارزه با پولشویی شکست خورده است.
اندازه جریمه واقعی که یک سازمان با آن مواجه است به دامنه تخلف و صلاحدید دادستان ها، قضات یا کسانی که در فرآیند دعوی دخیل هستند بستگی دارد. اما تاثیر آن می تواند قابل توجه باشد، همانطور که اثر موج دار شهرت می تواند قابل توجه باشد.
حتی شرکتی با چندین سال عملکرد عالی، صداقت و شفافیت می تواند با یک نقض AML شهرت خود را خدشه دار کند. این آسیب در شرایطی که تروریست‌ها، مجرمان سایبری و بازیگران تحت حمایت دولت از شرکت‌ها برای مخفی کردن منابع سرمایه‌شان استفاده می‌کنند، می‌تواند تلخ‌تر باشد.
علاوه بر این، هزینه های تحقیق و حل و فصل یک پرونده مرتبط با AML می تواند به سرعت افزایش یابد. هزینه از دست دادن مشتریانی که دیگر به سازمان اعتماد ندارند را در نظر بگیرید و این قیمت به راحتی می تواند جریمه هایی را که دادگاه ممکن است علیه یک شرکت وضع کند را تحت الشعاع قرار دهد.
در برخی موارد، یک کسب و کار ممکن است مجوز فعالیت خود را از دست بدهد و مجبور شود درهای خود را به طور کلی ببندد. یا همانطور که وضعیت Binance نشان می دهد، یک یا چند رهبر برای پانسمان کردن زخم شهرت از سمت خود کناره گیری می کنند.
برای برخی از شرکت ها، پرداختن به یک مسئله AML در سطح سیستمیک می تواند به راحتی گران شود. به عنوان مثال، رفع یک فرآیند نصب ناکارآمد و مستعد خطا می تواند به معنای اصلاح بیشتر زیرساخت دیجیتال آنها باشد که منجر به ساعت کاری قابل توجه و سرمایه گذاری در فناوری جدید.
چگونه یک زیرساخت سازگار با AML ایجاد کنیم
اجتناب از تأثیر مالی حوادث مرتبط با AML می تواند یک چالش باشد، اما می توانید فرآیندهای خود را با استفاده از:
- بررسی دقیق مشتری (CDD): اطمینان حاصل کنید که هر مشتری همان چیزی است که می گوید و تجارت آنها قانونی است.
- بررسی دقیق (EDD): برای کشف هر گونه مشکلی که در مرحله بررسی اولیه اولیه ایجاد می شود، عمیق تر کاوش کنید.
- نظارت مستمر: هر تغییری را که می‌تواند نشان دهنده نگرانی‌های مرتبط با AML باشد را از طریق نظارت مستمر و جدی پیگیری کنید.
- گزارش فعالیت مشکوک (SAR): گزارشی را به یک مرجع مالی ارائه دهید. جزئیات را می توان محرمانه نگه داشت.
- ثبت سوابق: برای شناسایی بی‌نظمی‌ها، مانند تراکنش‌های مشکوک بزرگ یا الگوهای مخارج که می‌تواند نشان‌دهنده تلاش برای پولشویی باشد، سوابق دقیقی را نگه دارید.
- آموزش و آگاهی: به کارکنان خود آموزش دهید که پولشویی چگونه به نظر می رسد و چگونه برای شناسایی زودهنگام مسائل، بررسی های لازم را انجام دهند.
- ارزیابی ریسک: به طور سیستماتیک هر نهادی را که با آن تجارت می کنید ارزیابی کنید، سپس تصمیمات مبتنی بر داده بگیرید.
- سیاست ها و رویه های انطباق: خط‌مشی‌ها و رویه‌های انطباق داخلی می‌توانند به عنوان یک بافر AML عمل کنند و به کارکنان شما کمک کنند تا همان مشکلاتی را که محققان به دنبال آن هستند، پیدا کنند.
- مسئول رعایت AML: یک افسر انطباق AML می تواند تلاش های خود را بر شناسایی نشانه های پولشویی و کاهش یک مشکل قبل از بدتر شدن متمرکز کند.
صرف نظر از سیستم هایی که در اختیار دارید، فناوری انطباق AML می تواند حجم کاری شما را کاهش دهد. با شریک داده و فناوری مانند Markaaz، راه حل ثابتی دریافت می کنید که می توانید از آن برای ارزیابی صلاحیت ها و جزئیات کسب و کارهایی که در نظر دارید با آنها کار کنید استفاده کنید.
راه حل نظارت بر انطباق KYB و AML Markaaz می تواند به شما در شناسایی شرکای کمک کند که می تواند منجر به قرار گرفتن در معرض مالی شود. علاوه بر این، پایگاه داده Markaaz از بیش از 300 میلیون رکورد تجاری جهانی در برابر همه لیست های تحریم جهانی غربالگری می شود و هشدارهای مطابقت روزانه را ارائه می دهد، بنابراین شما می توانید خطر انطباق خود را به طور مداوم با استفاده از داده های معتبرترین منابع ارزیابی کنید.
با حفظ تغییرات نظارتی، ریسک را کاهش دهید
با به روز ماندن، می توانید سیستم های موجود را برای تطبیق با مقررات جدید تنظیم کنید – قبل از اینکه تحت نظارت حسابرسی یا تحقیق قرار بگیرید. به این ترتیب، شما از اعتبار، عملیات و ثبات مالی شرکت خود محافظت می کنید. فرآیند انطباق AML یا ارائه دهنده راه حل شما می تواند از منابع زیر برای کمک استفاده کند:
- وب سایت های نظارتی دولتی
- انجمن های صنعت
- خدمات مبتنی بر اشتراک
- انتشارات حقوقی و انطباق
- هشدارهای خبری دولتی
- اخبار و وبلاگ های آنلاین معتبر
- نرم افزار AML و راه حل های انطباق، مانند پلت فرم Markaaz
- شرکت های مشاوره
- وبینارها و سمینارها
- انجمن های رسانه های اجتماعی
از فناوری برای حفظ انطباق سیستمی استفاده کنید
تغییرات در چشم انداز AML اجتناب ناپذیر است. چندین شرکت از انطباق خارج شده اند، اما شما مجبور نیستید. با دقت لازم، ثبت سوابق، آموزش و کنترل‌های داخلی سخت‌گیرانه، می‌توانید از تأثیرگذاری مشکلات انطباق بر کسب‌وکارتان جلوگیری کنید.
Markaaz شما را با داده های ثابت و قابل اعتماد و همچنین نظارت مداوم برای ساده سازی انطباق AML توانمند می کند. راه‌حل‌های ما می‌تواند کسب‌وکارها را در فهرست‌های نظارتی اجرای قانون و تحریم‌ها، PEPها و موارد دیگر شناسایی کند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد اینکه Markaaz چگونه می تواند به محافظت از شرکت شما در برابر خطرات AML کمک کند، همین امروز برای یک نسخه آزمایشی تماس بگیرید.