کسب و کارهای کوچک و متوسط (SMB) نقش مهمی در اقتصاد ما دارند. در حال حاضر، بیش از 330 میلیون SMB در سراسر جهان وجود دارد. تنها در ایالات متحده، تعداد SMB ها در مجموع 33 میلیون نفر است و بیش از 5 میلیون درخواست تجاری جدید هر ساله در ایالات متحده ثبت می شود.
برای شرکت هایی که با SMB ها کار می کنند، شناسایی و تأیید دقیق و کارآمد اطلاعات بسیار مهم است. راستی‌آزمایی تجاری، انطباق با مقررات را تضمین می‌کند و مشارکت‌های موفق را تقویت می‌کند. با این حال، ماهیت SMB ها فرآیند تأیید را پیچیده می کند. تقریباً 29٪ از SMB ها وب سایت ندارند و بیش از 80٪ توسط مالک اداره می شوند. این امر ذاتاً تأیید SMB ها را در مقابل شرکت های بزرگ دشوارتر می کند.
از آنجایی که شرکت‌ها برای حفظ انطباق با کسب‌وکارتان (KYB) تلاش می‌کنند، خطاهای تأیید، عدم تطابق یا ناتوانی در یافتن یک مطابقت می‌تواند باعث از دست دادن درآمدهای قابل‌توجه آنها یا جلوگیری از دسترسی SMBهای قانونی به فرصت‌های مهم شود.
درک اهمیت تأیید SMB
تأیید دقیق SMB ها برای شرکت هایی که به دنبال رشد و در عین حال رعایت استانداردهای نظارتی هستند، حیاتی است. راستی‌آزمایی مؤثر SMB به کاهش خطرات، اجتناب از مجازات‌های قانونی و ایجاد روابط قابل اعتماد و شفاف با مشتریان و شرکای SMB کمک می‌کند.
در محیط نظارتی فعلی، که در آن انطباق به شدت نظارت می‌شود، شرکت‌ها باید از الزامات زیر و نقشی که تأیید داده‌ها ایفا می‌کند آگاه باشند:
الزامات KYB
KYB فرآیندی است که شرکت‌ها را ملزم می‌کند هویت را تأیید کرده و ریسک مرتبط با مشتریان، شرکا و تأمین‌کنندگان بالقوه را ارزیابی کنند. این شامل بررسی پیشینه، ساختار مالکیت، وضعیت مالی، اعتبار، و سایر اطلاعات مرتبط است. KYB تضمین می‌کند که شرکت‌ها از استانداردهای قانونی پیروی می‌کنند و مشتریان بالقوه ناخودآگاه درگیر فعالیت‌های مخاطره‌آمیز یا غیرقانونی نیستند.
KYB همچنین سازمان ها را قادر می سازد تا تصمیمات تجاری هوشمندانه بگیرند. با درک اینکه با چه کسی سر و کار دارند، می توانند از خطرات احتمالی جلوگیری کنند و روابط قوی تر و آگاهانه تر با شرکای SMB ایجاد کنند.
اقدامات ضد پولشویی (AML)
اقدامات ضد پولشویی (AML) نقش مهمی در توقف جرایم مالی مانند پولشویی و کلاهبرداری دارد. AML شامل مجموعه‌ای از رویه‌ها و بررسی‌ها است که شرکت‌ها را قادر می‌سازد تا فعالیت‌های مشکوک را شناسایی و گزارش کنند و از قانونی و شفاف بودن عملیات‌شان اطمینان حاصل کنند. این امر آنها را از استفاده برای فعالیت های مالی غیرقانونی محافظت می کند و شهرت آنها را به عنوان نهادهای قابل اعتماد و مطیع قانون حفظ می کند.
بررسی دقیق مشتری
بررسی دقیق مشتری (CDD) گام مهمی در حصول اطمینان از انطباق با مقررات KYB و AML است. این فرآیند شامل تأیید هویت مشتری، درک فعالیت های تجاری آنها و ارزیابی پروفایل ریسک آنها است. در حالی که CDD استاندارد اکثر الزامات راستی‌آزمایی را برآورده می‌کند، سطح دقت بر اساس ریسک درک شده متفاوت است. بررسی ساده‌شده ممکن است در موارد با ریسک پایین‌تر اعمال شود، در حالی که سناریوهای پرخطر ممکن است به بررسی دقیق‌تری نیاز داشته باشند.
افشای مالکیت ذینفع
برای SMB ها، افشای افرادی که در نهایت مالک یا کنترل کننده کسب و کار هستند، که به عنوان مالکیت ذی نفع نیز شناخته می شود، بخش مهمی از فرآیند تأیید است. این امکان شفافیت را فراهم می‌کند و به شرکت‌ها کمک می‌کند تا تصویر کاملی از افرادی که با آنها تجارت می‌کنند را درک کنند، که به دلایل قانونی و امنیتی مهم است.
اطلاعات مالکیت سودمند برای جلوگیری از پولشویی و سایر فعالیت‌های غیرقانونی کلیدی است، زیرا تضمین می‌کند که کسب‌وکارها به طور ناآگاهانه در معاملات با افراد یا نهادهای بالقوه مخاطره‌آمیز شرکت نمی‌کنند.
غربالگری تحریم ها
غربالگری تحریم ها شامل بررسی اینکه آیا SMB یا هر یک از صاحبان آن در لیست تحریم های تجاری یا مالی بین المللی قرار دارند یا خیر. این به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا با انجام تجارت با اشخاص یا اشخاصی که مشمول محدودیت‌ها یا مجازات‌ها هستند، از نقض قوانین جلوگیری کنند.
غربالگری تحریم ها به حفظ انطباق قانونی کمک می کند و سازمان را در برابر آسیب های قانونی و اعتباری که می تواند از معاملات غیرمجاز ناشی شود محافظت می کند. این امر به ویژه در مورد عملیات تجاری بین‌المللی مهم است، زیرا به اطمینان حاصل می‌شود که همه تراکنش‌ها مطابق با مقررات تجاری و مالی جهانی هستند.
نظارت مداوم
نظارت مداوم یک فرآیند مستمر است که شامل بازبینی و به روز رسانی منظم اطلاعات مربوط به SMB است. به این ترتیب، هر گونه تغییر در عملیات، وضعیت، یا نمایه ریسک آنها می تواند به سرعت شناسایی و رسیدگی شود.
نظارت منظم به شرکت‌ها کمک می‌کند تا به سرعت مسائل بالقوه‌ای را که می‌توانند بر سطوح ریسک تأثیر بگذارند، مانند تغییر در ثبات مالی یا تغییر در مالکیت، شناسایی کنند. این رویکرد پیشگیرانه از نقض احتمالی انطباق محافظت می کند و تضمین می کند که تعامل شرکت با SMB ها مرتبط و ایمن باقی می ماند.
چالش های منحصر به فردی که شکاف داده های SMB را ایجاد می کند
به عنوان بخش مهمی از اقتصاد جهانی، SMB ها نوآوری را هدایت می کنند و فرصت های شغلی ایجاد می کنند. با این حال، تأیید آنها چالش‌های منحصر به فردی را ایجاد می‌کند که اغلب منجر به شکاف در داده‌ها و اطلاعات می‌شود. نمونه هایی از این چالش ها عبارتند از:
- اطلاعات نادرست: خطاها در داده های SMB، مانند جزئیات تماس نادرست یا توضیحات کسب و کار، رایج هستند. این نادرستی ها می تواند ناشی از اشتباهات ساده یا اطلاعات قدیمی باشد.
- حضور دیجیتال محدود: بسیاری از SMB ها ممکن است ردپای آنلاین جامعی نداشته باشند. فقدان یک وب سایت یا سوابق دیجیتال می تواند تأیید دیجیتال را دشوار کند.
- تغییر جزئیات کسب و کار: SMB ها اغلب دستخوش تغییرات سریع می شوند. آنها ممکن است آدرس ها را تغییر دهند یا مالکیت را تغییر دهند که منجر به داده های قدیمی یا متناقض شود.
- محدودیت های منابع: SMB ها اغلب با محدودیت هایی در منابع مواجه هستند. این می تواند منجر به ناقص بودن اسناد یا تأخیر در ارائه اطلاعات تأیید لازم شود.
- خطرات کلاهبرداری: احتمال فعالیت های متقلبانه یا اطلاعات نادرست یک نگرانی مهم در تأیید SMB است.
- فرمت های داده ناسازگار: تغییر در نحوه ثبت و گزارش داده ها توسط SMB ها می تواند ناسازگاری ایجاد کند. این امر تأیید و همسوسازی اطلاعات را در پلتفرم های مختلف چالش برانگیز می کند.
- اطلاعات مالی محدود: بسیاری از SMB ها، به ویژه کوچکتر یا جدیدتر، ممکن است سوابق مالی گسترده ای نداشته باشند. این روند تأیید مالی را پیچیده می کند.
- موارد ارسالی ناسازگار: آگاهی محدود از الزامات نظارتی می تواند منجر به ارسال های ناسازگار توسط SMB ها شود.
این مسائل نه تنها بر توانایی ارزیابی دقیق و روی SMB ها تأثیر می گذارد. آنها همچنین بر تصمیمات تجاری و استراتژی های مدیریت ریسک شرکت ها تأثیر می گذارند.
بهبود تأیید با داده های SMB دقیق
استفاده از داده‌های دقیق SMB برای راستی‌آزمایی کسب‌وکار، ارزیابی ریسک را بهبود می‌بخشد و امکان درک عمیق‌تر مشکلات احتمالی با مشارکت SMB را فراهم می‌کند. داده های دقیق به جلوگیری از تقلب کمک می کند و انطباق با مقررات را تضمین می کند. همچنین فرآیند سوار شدن را ساده می کند و تراکنش ها را سرعت می بخشد و تجربه کلی را برای SMB ها بهبود می بخشد.
علاوه بر این، داده های SMB دقیق، بررسی دقیق فروشنده و تامین کننده را ساده می کند و از ایجاد محصولات و خدمات سفارشی شده پشتیبانی می کند. شرکت‌هایی که بر فرآیند تأیید SMB خود تسلط دارند، بهتر می‌توانند از شهرت خود محافظت کنند، مزیت رقابتی ایجاد کنند، سریع‌تر تصمیم‌های آگاهانه‌تری بگیرند و روابط تجاری قوی‌تری ایجاد کنند.
مطالعات موردی: تأیید صحت کسب و کار در عمل
برای کمک به تجسم اینکه چگونه تأیید صحت کسب و کار پیشرفته می تواند به شرکت ها در غلبه بر چالش های داده های SMB و تبدیل آنها به فرصت های جدید کمک کند، در اینجا برخی از مطالعات موردی واقعی آورده شده است:
شرکت بیمه جهانی
یک شرکت بیمه جهانی اخیراً پس از تلاش برای راستی‌آزمایی متقاضیان کسب‌وکارهای کوچک، که مانع از توانایی آنها در تأیید محصولات مزایا شد، با Markaaz تماس گرفت. فقدان داده‌های حیاتی، مانند تعداد کارکنان، استراتژی‌های فروش آنها را نیز مختل کرد.
Markaaz از فهرست گسترده و الگوریتم های تطبیق خود برای تأیید SMB هایی استفاده کرد که سایر ارائه دهندگان داده قادر به انجام آن نبودند. نتیجه یک نرخ تطابق 79٪ و غنی سازی 74٪ از سوابق با داده های اضافی ارزشمند، مانند فیرموگرافیک و اطلاعات انطباق بود. این امر روند تأیید شرکت بیمه را بهبود بخشید و آنها را قادر ساخت تا به SMB ها خدمات بهتری ارائه دهند و محصولات خود را افزایش دهند.
ارائه دهنده وام جایگزین
یک ارائه‌دهنده وام جایگزین پیشرو پس از مراجعه به Markaaz برای بهبود نرخ‌های راستی‌آزمایی، شاهد افزایش تأییدیه‌های درخواست و کاهش ریزش مشتریان بود. Markaaz با استفاده از پایگاه داده قوی و الگوریتم‌های تطبیق در موارد تایید نشده وام‌دهنده، نرخ تأیید 84 درصدی را در برنامه‌های کاربردی کسب‌وکار کوچک که قبلاً رد شده بودند، تولید کرد و در عین حال میانگین زمان تأیید را به تنها دو ثانیه کاهش داد.
توانمندسازی شرکت ها از طریق تأیید صحت SMB پیشرفته
تأیید کارآمد و دقیق SMB برای انطباق با مقررات و رشد کسب و کار ضروری است. Markaaz به طور موثر شکاف داده ها را پر می کند، ارزیابی ریسک و پیشگیری از تقلب را افزایش می دهد و در عین حال فرآیندهای سوار شدن را ساده می کند.
امروز با ما تماس بگیرید تا درباره اینکه چگونه راه‌حل‌های نوآورانه Markaaz می‌توانند تأیید دقیق و کارآمد SMB را ارائه دهند، بیشتر بدانید.