Alain Cauwenberghs، مدیر ارشد رشد Markaaz، چالش های مدیریت ریسک وام دهندگان و راه حل های KYB را که می تواند با تقلب مبارزه کند و از مشتریان محافظت کند، بحث می کند.
در چشم‌انداز مالی کنونی، بانک‌ها و وام دهندگان با چالش‌های جدید بی‌سابقه‌ای مواجه هستند. تورم یک موضوع مداوم است، ریسک نکول در حال افزایش است و وام دهندگان احساس ناامیدی می کنند.
این برای کسانی که مهر تایید وام را دارند چه معنایی دارد؟ ارزیابی ریسک سخت‌گیرانه‌تر و روش‌های تأیید کسب‌وکارتان (KYB) بیشتر.
در نتیجه، تایید درخواست های وام سخت تر می شود. آن استارتاپ برنده با سرمایه های مالی عالی و آینده امیدوار کننده؟ متأسفیم، اما رتبه اعتباری پایین تر و ناهماهنگی های جزئی رکورد آن را کاهش نمی دهد. فرآیندهای راستی‌آزمایی دقیق به این معنی است که حتی متقاضیان وام مسئول نیز می‌توانند به صورت خودکار رد شوند.
بنابراین چگونه بانک ها و وام دهندگان می توانند راه های مؤثرتری برای تأیید مشتریان قانونی پیدا کنند؟
چالش های جدید در صنعت بانکداری و وام دهی
مقررات در سرتاسر جهان در حال تشدید شدن هستند و موسسات مالی هزینه را می بلعند. افزایش جمعیت به معنای مشتریان بیشتر است، اما کاهش بودجه به معنای کارکنان کمتر است. تصویب وام همچنان یک مانع کلیدی است و تقاضای وام SMB در حال رشد است.
برای کسب و کارهای کوچکی که برای تامین مالی عملیات خود، گسترش کسب و کار خود یا سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های جدید به وام متکی هستند، افزایش نرخ بهره می تواند دسترسی به سرمایه را محدود کند. وام دهندگان نیز در حال مبارزه هستند، زیرا چشم انداز خطر خائنانه تر می شود. به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض خطر در حال حاضر یک چالش کلیدی است.
در اینجا، این چالش‌ها و برخی راه‌حل‌هایی را که بانک‌ها و وام دهندگان می‌توانند برای گسترش عملیات بدون به خطر انداختن صحت تأییدیه‌هایشان اتخاذ کنند، بررسی می‌کنیم:
مشکل در واجد شرایط بودن برای وام
مسئله اصلی که اکنون کسب و کارهای کوچک با آن مواجه هستند، تصویب وام است. با افزایش نرخ بهره، هزینه وام افزایش می یابد. نتیجه وام‌های گران‌تر و معیارهای سخت‌تر وام‌دهی است. وام دهندگان در هنگام بررسی درخواست های وام آنقدر محتاط هستند که نرخ های رد در حال افزایش است. متعاقباً، شرکت های کوچک و متوسط با رتبه اعتباری متوسط یا وثیقه محدود نمی توانند تأییدیه مورد نیاز خود را دریافت کنند.
قرار گرفتن در معرض خطر وام دهنده
از طرف دیگر، وام دهندگان با خطر فزاینده نکول و تقلب مواجه هستند. نرخ بهره بالاتر، انجام تعهدات بدهی خود را برای SMB ها دشوارتر می کند. برخی از وام گیرندگان حتی برای دریافت وام های مورد نیاز خود برای ادامه فعالیت به کلاهبرداری متوسل می شوند. وام دهندگان باید اقدامات ارزیابی ریسک سخت گیرانه تری را برای کاهش این خطرات اتخاذ کنند. در حین انجام این کار، آنها نباید تأیید برنامه های قانونی را به خطر بیندازند.
بهینه سازی دسترسی به سرمایه
طرح‌هایی مانند وام‌های مورد حمایت دولت در حال حاضر به کسب‌وکارهای کوچک کمک می‌کنند، اما وام دهندگان همچنین می‌توانند راه‌هایی را برای بهینه‌سازی فرآیند تأیید اتخاذ کنند. پروتکل های باز بانکی برای کمک به مؤسسات مالی برای به اشتراک گذاشتن اطلاعاتی که می تواند تأییدیه ها را تسریع بخشد، حیاتی است. آموزش مشتریان در مورد آستانه ریسک روش دیگری است که وام دهندگان می توانند دفعات تأیید برنامه را بهبود بخشند.
اتخاذ راه حل های دیجیتال شخص ثالث
راه‌حل‌های تأیید دیجیتال که رویه‌های KYB را خودکار می‌کنند، در ساده‌سازی تأییدیه‌ها امیدوارکننده هستند. به طور خاص، داده های بزرگ و هوش مصنوعی (AI) حوزه های اصلی تمرکز هستند. هنگامی که آنها با هم استفاده می شوند، می توانند به سرعت مقادیر زیادی از داده های متفاوت را با درجه بالایی از دقت تأیید کنند.
کاهش افزایش نرخ بهره
همانطور که فدرال رزرو و بانک های جهانی نرخ بهره را افزایش می دهند، هزینه های استقراض افزایش می یابد. این می تواند مانع رشد اقتصادی شود و مانع گسترش تجارت شود. وام دهندگان علاوه بر استفاده از فناوری برای تاییدیه ها، باید پیشنهادهای جایگزین مانند وام با نرخ ثابت را برای رسیدگی به این هزینه های فزاینده در نظر بگیرند.
چگونه آستانه خطر بر SMB ها تأثیر می گذارد
کسب و کارهای کوچک از انواع آستانه های ریسک رنج می برند که نیاز به توجه و نظارت دقیق دارند. مهم نیست که فرآیند تأیید شما چقدر مؤثر است، مدیریت ریسک بد از سوی SMB ها منجر به رد شدن می شود. درک این خطرات و پیامدهای آنها به شما کمک می کند تا انتظارات را بهتر مدیریت کنید.
چندین چیز وجود دارد که می تواند بر شانس تأیید SMB تأثیر بگذارد:
- سابقه اعتباری ناکافی
- نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام بالا
- فقدان وثیقه
- شهرت (تبلیغات منفی، جنجال گذشته)
- مسائل حقوقی
وام دهندگان می توانند به آموزش و پرورش SMB ها در مورد آستانه خطری که بر آنها تأثیر می گذارد کمک کنند و یک رویکرد فعال را برای بهبود پروفایل ریسک آنها توصیه کنند. حفظ سوابق به روز، مدیریت جریان نقدی و برداشتن گام هایی برای بهبود امتیازات اعتباری شروع خوبی است.
SMB ها همچنین باید اهمیت شهرت را درک کنند. آنها باید تصویر عمومی و حضور آنلاین خود را به دقت بررسی کنند. این امر آنها را برای وام دهندگان جذاب تر می کند و شانس آنها را برای تأیید وام افزایش می دهد.
اهمیت انطباق دقیق KYB و رویه های ضد پولشویی (AML) برای ارزیابی ریسک
انطباق با KYB و رویه های AML جنبه های حیاتی فرآیند وام دهی هستند.
- با KYB، بانک‌ها و وام دهندگان می‌توانند هویت شرکت‌ها را برای ارزیابی مشروعیت آنها تأیید کنند. راستی‌آزمایی نادرست KYB می‌تواند عواقب شدیدی داشته باشد، از جمله آسیب به شهرت و از دست دادن تجارت.
- KYB همچنین نقش مهمی در AML ایفا می‌کند و به سازمان‌ها کمک می‌کند تا جریان نقدی را بهتر نظارت کنند و تراکنش‌های مشکوک را شناسایی کنند. این برای اطمینان از اینکه شما در فعالیت های کلاهبرداری یا مجرمانه نقشی ندارید بسیار مهم است.
وام دهندگان اغلب تا 40 درصد از متقاضیان را به دلیل مدارک ناقص رد می کنند. در حالی که فرآیندهای تأیید دقیق ضروری است، آنها می توانند متقاضیان قانونی را نیز رد کنند. این امر بر درآمدها فشار وارد می کند و اهداف رشد را کاهش می دهد. یک راه‌حل پیشرفته KYB مانند Markaaz، تخصص انسانی و فناوری پیشرفته را ترکیب می‌کند تا از رد کردن کاذب بدون به خطر انداختن دقت جلوگیری کند.
ساده‌سازی تأیید با تأیید بهتر
افزایش نرخ بهره دسترسی به سرمایه را برای SMB ها چالش برانگیزتر می کند. ضرورت تأیید دقیق KYB به این فرآیند پیچیدگی بیشتری می بخشد. برای رویارویی با این چالش ها، بانک ها و وام دهندگان باید روش های جدیدی را برای دستیابی به اهداف خود اتخاذ کنند.
این امر مستلزم بهینه‌سازی فرآیند تأیید برای جلوگیری از رد درخواست‌های قانونی است. استفاده از APIها و ابزارهای قدرتمند تجزیه و تحلیل داده برای اتوماسیون می تواند به ارزیابی کارآمدتر اعتبار کمک کند. و هنگامی که با هوش مصنوعی ترکیب شود، وام دهندگان می توانند راه هایی را برای دستیابی به این مهم با سرعت بیشتری پیدا کنند.
اجازه ندهید ریسک مشتریان را از شما بگیرد
راستی آزمایی سریع و دقیق دیگر مفهومی خارجی نیست. با فناوری مناسب، بانک ها و وام دهندگان می توانند مشتریان مورد نیاز خود را بدون ریسک وارد کنند. راه حل تأیید کسب و کار Markaaz از یک پایگاه داده SMB عظیم از بیش از 300 میلیون کسب و کار استفاده می کند تا 25٪ نرخ مطابقت بهتری را ارائه دهد. هر ویژگی مطابقت را می‌توان به‌صورت جداگانه درجه‌بندی کرد و با دقت بیشتری بهترین تطابق ممکن را برای علایق تجاری شما نشان داد.
به دلیل تناقضات جزئی داده ها، نمی توانید ریسک از دست دادن شراکت های بالقوه سودآور را داشته باشید. Markaaz به شرکت ها کمک می کند تا ضمن بهینه سازی تاییدیه ها، رد کاذب را کاهش دهند. این امر خطر را به حداقل می رساند و در عین حال تضمین می کند که مشاغل کوچک به وام های مورد نیاز خود دسترسی دارند.
امروز با ما تماس بگیرید تا ببینید که چگونه راه حل های تایید و غنی سازی پیشرو در صنعت ما می تواند برای شما کار کند.
