سالانه حدود 800 تا 2 تریلیون دلار پول در سرتاسر جهان شسته می‌شود و این وجوه اغلب برای تأمین مالی تروریسم، معاملات تسلیحاتی، مواد مخدر غیرقانونی و سایر شرکت‌های مجرمانه استفاده می‌شود. برای بسیاری از مشاغل ایالات متحده، قوانین ضد پولشویی (AML) و رویه های کسب و کار خود را بشناسید (KYB) اولین خط دفاعی در برابر کمک ناآگاهانه به این مشکل جدی است.
KYB چیست؟ این فرآیندی است که شرکت ها برای تأیید مشروعیت و هویت مشتریان تجاری اجرا می کنند. راستی‌آزمایی KYB مستلزم بررسی مالکیت، عملیات و پایبندی یک کسب‌وکار به الزامات نظارتی است – برای تأیید اینکه کسب‌وکار در فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی یا کلاهبرداری شرکت نکرده است.
برای حفظ انطباق با KYB، سازمان‌ها باید به وضوح اصول KYB، از جمله زمانی که بررسی‌های KYB باید انجام شود، تفاوت بین بررسی‌های ساده و کامل KYB، و سطوح مختلف دقت لازم برای مشارکت‌های تجاری پرخطر در مقابل کم خطر را درک کنند. در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.
اصول تأیید کسب و کار KYB
«روش‌های KYB بخشی از جریان کار در بسیاری از صنایع را تشکیل می‌دهد. فابی هابشمید، یکی از بنیانگذاران Markaaz، می گوید که این تمرین راه طولانی را طی کرده است و امروزه بسیار شهودی و خودکارتر است، و مزایای آن واضح است. “با این حال هنوز راه هایی برای رفتن وجود دارد.”
اهداف اولیه KYB عبارتند از:
- جلوگیری از تقلب
- حصول اطمینان از رعایت مقررات
- مدیریت ریسک
- حفظ شفافیت
- تقویت اعتماد در معاملات تجاری
انطباق با KYB برای پایبندی به مقررات ضد پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم (CTF) که بر اساس استانداردهای بین المللی مانند استانداردهای تعیین شده توسط گروه ویژه اقدام مالی (FATF) و ثبت کسب و کار فدرال، ایالتی و محلی هدایت می شود، حیاتی است. الزامات صدور مجوز
مراحل کلیدی برای تأیید KYB
برای اطمینان از انطباق مداوم و مدیریت ریسک، سازمان ها باید بررسی های KYB را در چندین نقطه کلیدی در طول روابط تجاری انجام دهند. تأیید مجدد در هر مرحله می تواند به کشف فعال پرچم های قرمز بالقوه کمک کند.
- ورود اولیه: تأیید یک کسب و کار در طول فرآیند ورود تضمین می کند که از همان ابتدا با یک شرکت معتبر و سازگار در ارتباط هستید.
- بررسی های دوره ای: انجام بررسی‌ها در فواصل زمانی منظم تضمین می‌کند که تغییرات یا به‌روزرسانی‌ها در عملیات کسب‌وکار ثبت شده و در نظر گرفته می‌شوند و به سازمان‌ها اجازه می‌دهد تا انطباق و وضعیت ریسک را ارزیابی و دوباره تأیید کنند.
- پاسخ به تغییرات مهم: تغییرات عمده شرکت، مانند ادغام یا تملک، تغییر در مدیران کلیدی، جابجایی به حوزه قضایی جدید، یا تغییرات عمده در فعالیت های تجاری، همگی دلایلی برای به روز رسانی و تجزیه و تحلیل مجدد داده های KYB هستند.
- رویدادها را تحریک کنید: گزارش‌های خبری منفی، هشدارهای نهادهای نظارتی، یا نشانه‌های بی‌ثباتی مالی، محرک‌هایی هستند که تأیید مجدد را تضمین می‌کنند.
«چک‌های KYB برای هر سازمانی که در تراکنش‌های مالی مهم یا مشارکت‌های تجاری درگیر است، ضروری است. آنها نقش مهمی در جلوگیری از تقلب، تضمین انطباق با مقررات و حفظ یکپارچگی عملیات تجاری دارند. “اجرای فرآیندهای KYB کامل به شرکت ها کمک می کند تا از منافع خود محافظت کنند و روابط تجاری قابل اعتمادی ایجاد کنند.”
در حالی که تأیید KYB اغلب با مؤسسات مالی مرتبط است، چندین صنعت تجاری دیگر باید به مقررات انطباق KYB پایبند باشند. این شامل پردازنده‌های پرداخت و شرکت‌های فین‌تک، شرکت‌های حقوقی و حسابداری، آژانس‌های املاک و مستغلات، صادرکنندگان و واردکنندگان، ارائه‌دهندگان دارو و مراقبت‌های بهداشتی، شرکت‌های فناوری، صرافی‌های ارز دیجیتال و خدمات کیف پول است.
بررسی های ساده در مقابل کامل KYB
سطح لازم تأیید KYB بر اساس عوامل مختلفی از جمله سطوح ریسک، اندازه معامله و پیچیدگی ساختار کسب و کار متفاوت است. به طور کلی، راستی‌آزمایی ساده کسب‌وکار KYB برای مشاغل با سابقه، صنایع کم خطر، مشارکت‌های داخلی و تراکنش‌های کوچک‌تر کافی است. در این مورد، چک های KYB شامل مراحل اساسی برای تأیید جزئیات کسب و کار، مانند تأیید ثبت کسب و کار، بررسی شهرت شرکت از طریق دایرکتوری های تجاری قابل اعتماد، و تأیید هویت مالکان و مدیران اصلی است.
تعاملات بین المللی و ساختارهای پیچیده تجاری مستلزم سطح بالاتری از بررسی است. Hubschmid توضیح می‌دهد که تأیید کامل KYB، از جمله ارزیابی‌های مالی دقیق و بررسی دقیق‌تر در مورد مالکان ذینفع، حیاتی است. «نظارت مداوم برای فعالیت‌های مشکوک تضمین می‌کند که کسب‌وکارها مطابقت دارند و می‌توانند با اطمینان در معاملات با ارزش بالا شرکت کنند. این خطرات مرتبط با عملیات جهانی را کاهش می دهد.
صنایعی مانند امور مالی، املاک و مستغلات، و داروسازی به دلیل پتانسیل بالاتر برای پولشویی و سایر جرایم مالی، اغلب نیازمند رویه‌های کامل KYB هستند. ساختارهای تجاری پیچیده با چندین لایه مالکیت نیز نیازمند بررسی دقیق برای کشف مالکان ذینفع واقعی و ارزیابی دقیق ریسک‌های مرتبط هستند.
ارزیابی سطوح ریسک مشارکت تجاری
Hubschmid خاطرنشان می کند: “شناسایی و طبقه بندی سطح ریسک تعاملات تجاری برای رویه های موثر KYB اساسی است.” این رویکرد سازمان ها را قادر می سازد تا منابع را به طور کارآمد تخصیص دهند، با تمرکز بیشتر بر روی مناطق پرخطر در حالی که فرآیندها را برای تعاملات با ریسک پایین ساده تر می کنند و از دقت و کارایی عملیاتی اطمینان می دهند. با درک و مدیریت این سطوح ریسک، سازمان‌ها می‌توانند تلاش‌های KYB خود را با نیازها و چالش‌های خاص هر تعامل تنظیم کنند.
تعاملات کم خطر
تعهدات کم خطر معمولاً شامل مشاغل مستقر در کشورهایی با چارچوب های نظارتی قوی و سطوح پایین فساد می شود. شرکت‌هایی که در صنایع با نظارت دقیق نظارتی، مانند بانک یا بیمه فعالیت می‌کنند، معمولاً حداقل ریسک را دارند.
شرکت‌هایی با ساختار مالکیت واضح و سرراست، که در آن هویت مالکان ذینفع به راحتی قابل شناسایی است، احتمال کمتری برای برنامه‌های پنهان یا فعالیت‌های غیرقانونی دارند. علاوه بر این، شرکت هایی با سابقه طولانی عملیات قابل اعتماد و شهرت قوی در صنعت خود، کمتر درگیر فعالیت های کلاهبرداری یا غیرقانونی هستند.
تعاملات پرخطر
یک تعامل زمانی که شامل مشاغل مستقر در کشورهایی می شود که به دلیل سطوح بالای فساد و نظارت ضعیف نظارتی شناخته شده اند، معمولاً پرخطر تلقی می شود. برخی از صنایع مانند مؤسسات مالی غیربانکی، کازینوها و دلالان با ارزش از جمله گالری های هنری و خانه های حراج اغلب با مبالغ هنگفتی سر و کار دارند و می توانند به راحتی برای اهداف غیرقانونی دستکاری شوند.
استارت‌آپ‌ها یا شرکت‌های تازه‌تاسیس، به‌ویژه آن‌هایی که سوابق اثبات شده‌ای ندارند، ممکن است مشکلات انطباق را نیز ایجاد کنند. فقدان داده های تاریخی، ارزیابی دقیق مشروعیت و خطرات احتمالی آنها را چالش برانگیز می کند.
بهترین روش ها برای تأیید مؤثر KYB
Hubschmid می گوید: «ایجاد رویه های KYB تنها اولین گام است. «این پیاده‌سازی درست است که واقعاً از کسب‌وکارها در برابر تقلب و مسائل نظارتی محافظت می‌کند.»
با اتخاذ بهترین شیوه های زیر، شرکت ها می توانند به انطباق موثر و مدیریت ریسک دست یابند.
از صحت و قابلیت اطمینان داده ها اطمینان حاصل کنید
برای دقت بیشتر، کار با ارائه‌دهنده تأیید کسب‌وکار را در نظر بگیرید که از فناوری پیشرفته و قابلیت‌های تطبیق استفاده می‌کند. به روز رسانی و تأیید منظم مشاغل تضمین می کند که داده ها به روز می مانند و در نتیجه رویه های KYB قوی ایجاد می شود.
حفظ حریم خصوصی و استانداردهای حفاظت از داده ها
اطمینان حاصل کنید که همه راه حل های تأیید کسب و کار با قوانین حفاظت از داده ها مطابقت دارند. همچنین اقداماتی را برای به حداقل رساندن جمع آوری داده ها انجام دهید. فقط موارد ضروری را جمع آوری کنید و مطمئن شوید که فقط برای طرف هایی که نیاز به دسترسی دارند قابل مشاهده است.
سیاست های داخلی را برای اطمینان از ذخیره سازی و انتقال ایمن داده ها اجرا کنید. علاوه بر این، اهمیت شفافیت در مورد شیوه های داده خود را دست کم نگیرید. اطمینان حاصل کنید که مشتریان و شرکا متوجه نحوه استفاده از اطلاعات آنها و اقداماتی که برای محافظت از آنها انجام می دهید، هستند.
چک های KYB را در عملیات تجاری ادغام کنید
بررسی های KYB را در چارچوب های انطباق و مدیریت ریسک شرکت خود ادغام کنید. یک رویکرد مبتنی بر ریسک برای اولویت‌بندی منابع ایجاد کنید و خط‌مشی‌ها و رویه‌های شفاف را برای ثبات ایجاد کنید. همچنین، اجرای منظم برنامه های آموزشی و آگاهی بخشی را برای هوشیاری کارکنان در نظر بگیرید.
برای انطباق با KYB با Markaaz شریک شوید
اجرای رویه‌های KYB برای جلوگیری از تقلب، مدیریت ریسک و اطمینان از انطباق با استانداردهای نظارتی بسیار مهم است. این رویه ها به کسب و کارها کمک می کند تا مشروعیت شرکای خود را تأیید کنند و عملیات شفاف را حفظ کنند. به‌علاوه، اجرای بررسی‌ها در حین ورود، به عنوان بخشی از فرآیند بررسی دوره‌ای، و زمانی که تغییرات یا محرک‌های مهم رخ می‌دهند، به سازمان‌ها کمک می‌کند تا انطباق را حفظ کنند و خطر را کاهش دهند.
انتخاب ارائه‌دهنده خدمات تأیید کسب و کار مناسب می‌تواند نتایج KYB شما را به میزان قابل توجهی بهبود بخشد. Markaaz در ارائه راه حل های جامع داده های تجاری برتر است. پایگاه داده پیشرو در صنعت ما از 480 میلیون نمایه کسب و کار، همراه با فناوری تطبیق اختصاصی ما و به‌روزرسانی‌های روزانه، تضمین می‌کند که می‌توانید حتی مشاغلی را که شناسایی آنها دشوار است با دقت استثنایی تأیید کنید.
با تیم ما ارتباط برقرار کنید تا بیاموزید Markaaz چگونه می‌تواند رویه‌های KYB و فرآیندهای راستی‌آزمایی شما را ساده‌سازی کند.