در برخی موارد، تقریباً هر صاحب کسب و کار کوچکی خود را به بودجه اضافی نیاز می یابد. خواه کسب و کار شما در حال رونق است و آماده گسترش هستید یا برای سرپا ماندن نیاز به تزریق نقدی دارید، تامین نوع مناسب تامین مالی می تواند تفاوت را ایجاد کند.
معمول است که سفر خود را با بررسی یک وام بانکی سنتی آغاز کنید، اما به عنوان یک صاحب کسب و کار کوچک، در واقع گزینه های زیادی دارید. درک انواع متداول تامین مالی در دسترس شما و الزامات صلاحیت کلی آنها می تواند به شما کمک کند تا راه حل مناسب را برای نیازهای تجاری منحصر به فرد خود انتخاب کنید.
رایج ترین گزینه های تامین مالی SMB
پیمایش در دنیای تامین مالی مشاغل کوچک می تواند دلهره آور باشد، اما بررسی اصول اولیه هر گزینه می تواند به شما در تصمیم گیری آگاهانه کمک کند. در اینجا نگاهی به برخی از رایج ترین راه حل های تامین مالی کسب و کارهای کوچک می اندازیم.
وام های مدیریت کسب و کار کوچک (SBA).
اداره کسب و کار کوچک ایالات متحده برنامه های وام مختلفی را با توجه به نیازهای مختلف مشاغل کوچک ارائه می دهد. این وام ها تا حدی توسط دولت تضمین شده است و ممکن است برای مشاغلی که برای دریافت وام های بانکی سنتی مشکل دارند جذاب باشد.
دریافت وام SBA به یک طرح تجاری مناسب، سابقه اعتباری خوب و وثیقه کافی نیاز دارد. وام‌های SBA به دلیل اسناد گسترده‌ای که دارند می‌توانند کمی زمان‌برتر باشند، اما اغلب با شرایط و نرخ‌های بهره مطلوب‌تری ارائه می‌شوند.
وام بانکی سنتی
وام های بانکی سنتی شکل رایج تامین مالی برای صاحبان مشاغل کوچک است. با این نوع وام، مبلغ مشخصی وام می گیرید و به مرور زمان و با بهره بازپرداخت می کنید.
وام های بانکی سنتی معمولاً نیازمند داشتن سابقه اعتباری قوی هستند. برخی ممکن است از شما بخواهند که وثیقه بگذارید و ممکن است نیاز به ارائه یک طرح تجاری داشته باشید. تضمین یک وام بانکی به دلیل معیارهای دقیق واجد شرایط بودن می تواند چالش برانگیز باشد، اما می تواند گزینه مناسبی برای مشاغل با سوابق مالی قوی باشد.
خط اعتباری تجاری
یک خط اعتباری تجاری به شما اجازه دسترسی به مقدار از پیش تعیین شده وجوه را می دهد، اما فقط مبلغی را که واقعاً وام می گیرید، بهره از شما دریافت می کند. به عنوان مثال، شما ممکن است یک خط اعتباری 100000 دلاری داشته باشید، اما اگر فقط از 20000 دلار آن استفاده کرده باشید، سود 20000 دلار را پرداخت خواهید کرد.
این یک گزینه تامین مالی انعطاف پذیر است که می تواند برای طیف وسیعی از نیازهای تجاری استفاده شود. الزامات درخواست ممکن است بسته به وام دهنده متفاوت باشد، اما به طور کلی، آنها به اعتبار خوب، سابقه سودآوری و نوعی وثیقه نیاز دارند. یک خط اعتباری می تواند برای مشاغلی که به انعطاف پذیری نیاز دارند و دارای نظم مالی برای مدیریت یک خط اعتباری باز هستند، مناسب باشد.
کمک های مالی و یارانه های SMB
کمک‌های مالی و یارانه‌ها وجوهی را فراهم می‌کنند که نیازی به بازپرداخت ندارند و آنها را به منبعی ایده‌آل برای تامین مالی برای صاحبان مشاغل کوچک تبدیل می‌کند. با این حال، آنها اغلب در جهت صنایع خاص یا اهداف تجاری طراحی شده اند و ممکن است الزامات کاربردی سختگیرانه ای داشته باشند. به طور معمول، به دلیل رقابت زیاد و معیارهای واجد شرایط بودن، تأمین کمک های مالی و یارانه ها دشوار است. با این حال، اگر بتوانید واجد شرایط باشید، بدون اضافه کردن بدهی، تقویت مالی قابل توجهی را ارائه می دهند.
وام های خرد
وام‌های خرد، وام‌های کوچکی هستند که معمولاً توسط سازمان‌های غیرانتفاعی و مؤسسات مالی خاص ارائه می‌شوند. آنها برای استارت‌آپ‌ها یا کسب‌وکارهای جدیدتر طراحی شده‌اند که به بودجه کمتری نیاز دارند.
در حالی که اغلب در مقایسه با وام های بانکی سنتی، واجد شرایط بودن برای وام های خرد ساده تر است، اما اغلب نرخ های بهره بالاتری دارند. همچنین ممکن است لازم باشد مقدار قابل توجهی از اسناد را ارسال کنید. این ممکن است شامل پیش بینی های مالی، اطلاعات مالی شخصی و یک طرح تجاری دقیق باشد.
وام سرمایه در گردش
وام های سرمایه در گردش برای تامین مالی عملیات روزمره یک شرکت در نظر گرفته شده است. آنها برای خرید دارایی های بلندمدت یا سرمایه گذاری نیستند و در عوض برای پوشش هزینه هایی مانند حساب های پرداختنی و تعهدات حقوق و دستمزد استفاده می شوند.
هنگام ارزیابی درخواست برای وام سرمایه در گردش، وام دهندگان معمولاً به عواملی مانند سابقه اعتباری، بار بدهی موجود و دارایی های شرکت توجه می کنند. اگرچه وام های سرمایه در گردش به طور کلی آسان تر از سایر انواع وام ها است، نرخ بهره ممکن است بالاتر باشد.
پیش پرداخت نقدی تاجر
پیش‌پرداخت نقدی تاجر یک جایگزین وام است که به شما امکان می‌دهد در ازای درصدی از فروش کارت اعتباری یا نقدی آینده خود، مبلغ یکجای پول نقد دریافت کنید.
این گزینه تامین مالی معمولا آسان تر است اما هزینه های بالاتری دارد. در بیشتر موارد، ارائه دهندگان به رسیدهای کارت اعتباری روزانه شما نگاه می کنند تا تعیین کنند که آیا می توانید وام را بازپرداخت کنید یا خیر. این می تواند گزینه مناسبی برای مشاغلی باشد که حجم تراکنش های کارتی بالایی دارند اما پروفایل های اعتباری ضعیف تری دارند.
تامین مالی تجهیزات
تامین مالی تجهیزات نوعی وام است که به طور خاص برای خرید یا اجاره تجهیزات تجاری طراحی شده است. می توان از آن برای خریدهایی مانند مبلمان اداری، کامپیوتر، ماشین آلات سنگین و یا حتی وسایل نقلیه استفاده کرد. خود تجهیزات اغلب به‌عنوان وثیقه برای وام عمل می‌کنند، که می‌تواند تأمین مالی را آسان‌تر کند، حتی اگر سابقه اعتباری شما کامل نباشد. با این حال، به خاطر داشته باشید که در صورت عدم پرداخت، وام دهنده حق دارد تجهیزات را توقیف کند.
فرآیند درخواست برای تامین مالی تجهیزات معمولاً ساده است. وام دهندگان معمولاً مایلند جزئیات تجهیزاتی را که قصد خرید آن را دارید، از جمله یک پیشنهاد از فروشنده، علاوه بر اطلاعات مالی استاندارد کسب و کار شما، ببینند.
کارت های اعتباری تجاری
کارت های اعتباری تجاری می توانند ابزاری عالی برای مدیریت جریان نقدی و هزینه ها، به ویژه برای مشاغل جدیدتر باشند. آنها راحتی یک خط اعتباری گردان را ارائه می دهند در حالی که اغلب مزایای اضافی مانند برنامه های پاداش یا گزینه های بازپرداخت نقدی را ارائه می دهند.
با این حال، بسیار مهم است که آگاه باشید که نرخ بهره کارت های اعتباری تجاری می تواند بالاتر از سایر اشکال تامین مالی باشد و آنها را برای استقراض بلندمدت مناسب تر کند. همچنین برای تایید کارت اعتباری تجاری با محدودیت اعتباری بالا و نرخ بهره پایین، باید امتیاز اعتباری خوبی داشته باشید.
چگونه مطمئن شوید که کسب و کار شما آماده تامین مالی است
مهم نیست که کدام نوع تامین مالی را انتخاب می کنید، آماده سازی مناسب کلید موفقیت است. این شامل داشتن یک طرح تجاری واضح، درک امتیاز اعتباری شما و حفظ اطلاعات به روز و دقیق تجاری است.
در حالی که نگه داشتن این اطلاعات ممکن است طاقت فرسا باشد، یک راه حل ساده وجود دارد. داشبورد Markaaz می‌تواند با جمع‌آوری همه داده‌های عمومی در مورد کسب‌وکارتان و اطمینان از اینکه تصویری واضح و دقیق برای ارائه به وام‌دهندگان دارید، به شما کمک می‌کند در یک لحظه آماده برنامه باشید. این به شما کمک می کند تا هرگونه مغایرت یا اطلاعات قدیمی را که ممکن است بر درخواست مالی شما تأثیر بگذارد، شناسایی کنید. با ثبت نام در داشبورد Markaaz امروز، مطمئن شوید که در بهترین موقعیت برای تامین مالی هستید.