جرایم مالی مانند پول شویی، کلاهبرداری و تامین مالی تروریسم یک مشکل فراگیر در سراسر جهان است. تقلب به تنهایی تقریباً 5 درصد از درآمد سالانه را برای سازمان ها تحمیل می کند و هر ساله میلیاردها دلار را از اقتصاد جهانی خارج می کند.
راستی‌آزمایی مؤثر کسب‌وکار به طور قابل‌توجهی مدیریت ریسک را بهبود می‌بخشد و به عنوان اولین خط دفاع در برابر جرایم مالی عمل می‌کند. این فرآیند شامل تجزیه و تحلیل و اعتبارسنجی داده‌های فیرموگرافیک و سایر اطلاعات برای تأیید قانونی بودن کسب‌وکار و مطابقت با الزامات قانونی است.
با این حال، شکاف ها و کمبودهای داده در فرآیند تأیید هویت کسب و کار می تواند آسیب پذیری های قابل توجهی ایجاد کند. با شناسایی مغایرت‌ها یا جزئیات مشکوک، تأیید کسب‌وکار به شرکت‌ها کمک می‌کند تا از درگیری با نهادهای متقلب، به حداقل رساندن ریسک و ایجاد یک محیط تجاری امن‌تر جلوگیری کنند.
نقش تأیید کسب و کار در AML و مدیریت ریسک
راستی‌آزمایی کسب‌وکار، که به‌عنوان کسب‌وکار خود را بشناسید (KYB) نیز شناخته می‌شود، فرآیند تأیید مشروعیت نهادهای تجاری قبل از درگیر شدن در تراکنش‌های مالی یا مشارکت است. اجزای کلیدی عبارتند از:
- اطلاعات فیرموگرافی
- تایید وضعیت حقوقی
- تایید عملیات
- تایید ثبات مالی
- تایید افسر شرکت
- بررسی ریسک مالی کسب و کار
تأیید کسب و کار KYB به جلوگیری از کلاهبرداری و جرایم مالی کمک می کند. اگر به طور موثر انجام شود، پایبندی به مقررات ضد پولشویی (AML) را تضمین می کند، خطر را به حداقل می رساند و از یکپارچگی سیستم مالی جهانی محافظت می کند.
این فرآیند شامل تعیین اینکه آیا سازمان به طور فعال و قانونی در آدرس‌های مورد ادعا فعالیت می‌کند و اینکه آیا با نهادها یا حوزه‌های قضایی تحریم‌شده مرتبط است یا خیر، می‌شود. معمولاً شامل مراحل متعددی می‌شود، از جمله بررسی پایگاه‌های اطلاعاتی کسب‌وکار و ثبت‌های رسمی دولتی، انجام ممیزی و بازرسی در محل، و استفاده از خدمات تأیید اعتبار کسب‌وکار.
موانعی برای تأیید هویت تجاری مؤثر
ناهماهنگی داده ها و اطلاعات مبهم اغلب چالش های تأیید را ایجاد می کند. اختلاف بین اسناد ثبت نام، دایرکتوری ها و وب سایت ها منجر به عدم تطابق می شود که اغلب تلاش های تأیید را متوقف می کند. تغییرات جزئی در آدرس‌ها، املا و نام‌های عملیاتی و خطاهایی مانند اشتباهات تایپی یا ورودی‌های ناقص فرآیند تأیید را پیچیده‌تر می‌کند.
جهانی شدن روزافزون لایه ای از پیچیدگی را اضافه می کند. زمانی که شرکت‌ها در خارج از مرزها فعالیت می‌کنند، تأیید مشروعیت شرکت‌های تابعه مستلزم کار با قوانین مختلف حوزه قضایی و سیستم‌های ثبت است. حوزه‌های قضایی با شفافیت کم، که به عنوان حوزه‌های محرمانه نیز شناخته می‌شوند، خطرات بیشتری ایجاد می‌کنند. آنها به دلیل قوانین و ساختارهایی که امکان ثبت نامشخص، قوانین نادرست و سایر نقاط ضعف را فراهم می کند که تأیید اطلاعات تجاری را دشوار می کند و جابجایی و پنهان کردن پول های غیرقانونی را آسان تر می کند، شناخته شده اند.
سپس، مشاغل آنلاین بدون حضور فیزیکی وجود دارند. همانطور که مشاغل مبتنی بر اینترنت در سراسر جهان رایج تر می شوند، ردپای دیجیتالی آنها می تواند در سرورها و دامنه ها پخش شود و به طور بالقوه جزئیات شناسایی حیاتی را پنهان کند.
شکاف های داده و تأثیر آنها بر امنیت کسب و کار
شکاف های داده روند تأیید کسب و کار را تضعیف می کند و به طور بالقوه آسیب پذیری های امنیتی ایجاد می کند. اطلاعات ناکافی تجاری ممکن است به بازیگران شرور اجازه دهد تا معاملات غیرقانونی را پشت شرکت های به ظاهر قانونی پنهان کنند. انواع شکاف داده های زیر برای نهادهایی که سعی در محافظت از خود در برابر جرایم مالی دارند مشکل ساز است:
- ثبت نام های تایید نشده یا قدیمی: اسناد ثبت شرکت به سرقت رفته، جعلی یا تاریخ گذشته می تواند برای ایجاد شرکت های پوسته به عنوان جبهه ای برای مشاغل غیرقانونی استفاده شود.
- سوابق مالی ناقص: صورت‌های مالی مفقود یا متناقض، پرونده‌های مالیاتی، سوابق بانکی یا گزارش‌های جریان نقدی می‌توانند درآمدهای حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی یا مخاطرات ورشکستگی را پنهان کنند.
- جزئیات عملیاتی ناکافی: فقدان اطلاعات در مورد منابع درآمد، موجودی یا زنجیره تامین می تواند قاچاق غیرقانونی کالا را پنهان کند، جریان کالاهای بازار سیاه را پنهان کند یا به یک شرکت پوسته اجازه دهد به عنوان یک تامین کننده قانونی ظاهر شود.
- مالکیت سودمند پنهان: داده‌های نادرست یا نادرست در مورد افرادی که نهادها را کنترل می‌کنند یا از آنها سود می‌برند، ممکن است امکان پنهان‌سازی فعالیت‌های غیرقانونی، تقلب یا عدم رعایت آنها را فراهم کند.
نمونه‌های قابل‌توجهی از شکست‌های راستی‌آزمایی که منجر به جرم مالی می‌شود
در حالی که خرابی‌های راستی‌آزمایی کسب‌وکار می‌تواند بر سازمان‌ها در هر اندازه تأثیر بگذارد، نمونه‌هایی مانند اسناد پاناما و رسوایی Danske Bank AML مقیاس و دامنه آسیب‌هایی را که می‌تواند ناشی از شکست در تأیید هویت شرکت باشد، آشکار می‌کند.
اسناد پاناما
افشای گسترده بیش از 11.5 میلیون سند محرمانه رمزگذاری شده، معروف به اسناد پاناما، بیش از 200000 پناهگاه مالیاتی را که مقامات دولتی، نهادها و افراد ثروتمند از بیش از 200 کشور درگیر می کردند، افشا کرد. بسیاری از اسناد تشکیل شرکت‌های پوسته‌ای را فاش می‌کردند که برای فرار مالیاتی، تقلب یا اجتناب از تحریم‌های بین‌المللی استفاده می‌شدند. از آنجایی که این فعالیت‌ها در حوزه‌های قضایی محرمانه رخ می‌دادند، شناسایی آنها قبل از افشای اطلاعات عملاً غیرممکن بود.
دانسک بانک
Danske Bank، بزرگترین بانک در دانمارک، اخیراً به اتهامات پولشویی اعتراف کرد و موافقت کرد که در پی یکی از بزرگترین رسوایی‌های انطباق AML در جهان، 2 میلیارد دلار به ایالات متحده بپردازد. همچنین 413 میلیون دلار جریمه به کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) و همچنین تسویه حساب های اضافی با مقامات دانمارکی بدهکار است. این بانک اعتراف کرد که تیم انطباق آن در رسیدگی به شکاف های متعدد در فرآیندهای نظارت تجاری و مدیریت ریسک خود شکست خورده است. در نتیجه، تراکنش‌های مشکوک به ارزش حدود 200 میلیارد دلار از طریق سیستم مالی بین‌المللی سرازیر شد.
به عنوان بخشی از توافقنامه، Danske Bank چندین شکست مهم را پذیرفت، از جمله ادعا کرد که نرم‌افزار نظارت خودکار AML و تحریم‌ها را در اختیار دارد، در حالی که در واقع هنوز بر پایش دستی و پرسشنامه‌های انطباق مبتنی بر فرم تکیه می‌کرد. استفاده از یک شرکت تأیید صحت داده‌های مبتنی بر فناوری قابل اعتماد می‌تواند خطرات بانک را به حداقل برساند و به آن امکان می‌دهد شاخص‌های جرم مالی را در زمان واقعی شناسایی کند.
استفاده از فناوری برای مدیریت موثر ریسک
فناوری به طور فزاینده ای نقش مهمی در تقویت فرآیندهای تأیید کسب و کار برای سازمان ها در هر اندازه ایفا می کند. اغلب، میلیاردها نقطه داده برای یک کسب و کار واحد در چندین پایگاه داده وجود دارد. در حالی که داده ها ممکن است مشابه باشند، تفاوت های کوچک در نام، آدرس و املای رایج است.
تفکیک موجودیت فرآیند شناسایی و پیوند دادن این سوابق با شناسایی زمانی است که آنها به یک شرکت واقعی مشابه مراجعه می‌کنند، حتی اگر جزئیات کاملاً مطابقت نداشته باشند. با تطبیق و تجمیع صحیح این اطلاعات، ارائه‌دهندگان داده‌های B2B مانند Markaaz می‌توانند تأییدیه‌های مثبت را به میزان قابل توجهی بهبود بخشند و دقت لازم را افزایش دهند. این کارایی ایجاد می کند و احتمال خطای انسانی را کاهش می دهد. نظارت مستمر یکپارچگی داده ها را بیشتر بهبود می بخشد و با ایجاد تغییرات، به روز رسانی های بلادرنگ را ارائه می دهد.
Markaaz با یک پایگاه داده اختصاصی جهانی از 480 میلیون کسب و کار، تأیید شرکت‌هایی که شناسایی آنها دشوار است را آسان می‌کند و به کاربران کمک می‌کند تا با رعایت قوانین و مقررات و مدیریت مؤثر ریسک‌های مرتبط با جرایم مالی کمک کنند. الگوریتم‌های تطبیق مبتکرانه رد کاذب را کاهش می‌دهند و امکان تأیید دقیق را در چند ثانیه فراهم می‌کنند. افزودن Markaaz به آبشار KYB موجود یا جایگزینی نرم‌افزار استاندارد AML با سیستم راستی‌آزمایی پیشرفته Markaaz به کاربران این امکان را می‌دهد تا تصمیمات به موقع و آگاهانه را با پشتوانه مجموعه گسترده‌ای از سوابق معتبر اتخاذ کنند.
با از بین بردن شکاف داده ها از جرایم مالی جلوگیری کنید
شکاف‌های داده‌ها و چالش‌های راستی‌آزمایی کسب‌وکار فرصت‌های قابل‌توجهی را برای مجرمان ایجاد می‌کند تا در فعالیت‌های غیرقانونی شرکت کنند و سازمان‌ها را در معرض خطرات انطباق و امنیتی قرار دهند. Markaaz به بستن این شکاف ها با قوی ترین دایرکتوری صنعت از داده های گسترده B2B کمک می کند.
با تیم ما ارتباط برقرار کنید تا بیاموزید Markaaz چگونه می تواند به محافظت از سازمان شما در برابر جرائم مالی پرهزینه کمک کند.