در سال 2023، بایننس، بزرگترین صرافی ارزهای دیجیتال جهان، به دلیل عدم رعایت مقررات مبارزه با پولشویی (AML) و اجازه رشد فعالیت های غیرقانونی در پلتفرم خود، با جریمه سرسام آور 4.3 میلیارد دلاری مواجه شد. پس از به نتیجه رسیدن این پرونده، مسئولان به صراحت اعلام کردند که تخلفات AML بدون مجازات نخواهد ماند.
«استراتژی شرکتی که سود را بر انطباق قرار می دهد، راهی به سوی ثروت نیست. لیزا موناکو، معاون دادستان کل، گفت: این راهی برای پیگرد قانونی فدرال است. نیکول آرجنتیری، معاون دادستان کل از بخش جنایی وزارت دادگستری، تکرار کرد: “اشتباه نکنید: وقتی سود را بر رعایت قانون قرار می دهید، پاسخگوی جنایات خود در ایالات متحده خواهید بود.”
در حالی که این یک مثال افراطی است، اهمیت هوشیاری و پایبندی به مقررات AML را برجسته می کند. تعهد عمومی وزارت دادگستری به پیگرد قانونی متخلفان، ضرورت جدی گرفتن مسئولیت‌های AML را برای کسب‌وکارها در هر اندازه نشان می‌دهد.
اطمینان از انطباق با درک ارتباط بین رویه های کسب و کار خود را بشناسید (KYB) و نظارت بر AML آغاز می شود. راهنمای زیر رابطه را با جزئیات بررسی می‌کند و بهترین شیوه‌ها را برای اجرای راه‌حل‌های مؤثر توضیح می‌دهد.
ارتباط بین نظارت KYB و AML
KYB یک جزء حیاتی در انطباق با مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم (CTF) است. هدف رویه های AML کشف و پیشگیری از جرایم مالی مانند پولشویی، کلاهبرداری و تامین مالی تروریسم است. KYB بر تأیید مشروعیت و هویت مشتریان تجاری تمرکز می کند تا اطمینان حاصل کند که آنها در فعالیت های غیرقانونی شرکت ندارند.
الزامات نظارتی
الزامات نظارتی جهانی برای AML و KYB سختگیرانه است. در حالی که آنها بر اساس حوزه قضایی متفاوت هستند، برخی از مقررات کلیدی عبارتند از:
- قانون میهن پرستان ایالات متحده آمریکا: این قانون که در پاسخ به حملات تروریستی 11 سپتامبر تصویب شد، مؤسسات مالی را ملزم به اجرای اقدامات قوی AML، از جمله برنامه های شناسایی مشتری و نظارت مداوم AML برای شناسایی و گزارش فعالیت های مشکوک می کند.
- ششمین دستورالعمل ضد پولشویی اتحادیه اروپا (6AMLD): دامنه مقررات AML را در اتحادیه اروپا گسترش می دهد و مجازات های سخت تری را برای عدم رعایت آنها اعمال می کند و مشاغل را برای طیف وسیع تری از جرایم مالی مسئول می داند.
- توصیه های گروه ویژه اقدام مالی (FATF).: ارائه یک استاندارد جهانی برای اقدامات AML و CTF، که از کشورها می خواهد چارچوب های نظارتی موثر را اجرا کنند. این توصیه ها شامل دستورالعمل های دقیق برای غربالگری تحریم ها، بررسی دقیق مشتری و استفاده از راه حل های نظارت بر کسب و کار است.
هر یک از این مقررات نظارت اولیه و مداوم AML را الزامی می کند تا اطمینان حاصل شود که کسب و کارها در جرایم مالی شرکت نمی کنند یا تسهیل نمی کنند. عدم رعایت می تواند منجر به مجازات های شدید، از جمله جریمه های سنگین، اتهامات جنایی، و آسیب به اعتبار شود – همانطور که در مورد اخیر Binance و سایر موارد قابل توجه مربوط به شرکت هایی مانند Danske Bank، HSBC، و Standard Chartered مشهود است.
تخفیف جرایم مالی
ادغام راه‌حل‌های نظارت AML و فرآیندهای KYB به کاهش جرایم مالی با اطمینان از نظارت مستمر بر معاملات و فعالیت‌های تجاری کمک می‌کند. این بررسی مداوم به سازمان‌ها اجازه می‌دهد تا فعالیت‌های مشکوک مانند الگوهای معاملات غیرمعمول، جریان‌های نقدی با حجم بالا، و معاملات با حوزه‌های قضایی پرخطر را شناسایی کنند.
نرم‌افزار نظارت بر AML می‌تواند تراکنش‌های لایه‌ای را شناسایی کند که برای پنهان کردن منشأ وجوه غیرقانونی طراحی شده‌اند، تراکنش‌های مرتبط با افراد یا نهادها را در فهرست‌های نظارت بین‌المللی شناسایی و علامت‌گذاری کند، و اطمینان حاصل کند که کسب‌وکارها در معاملات با نهادها یا افراد تحریم‌شده شرکت نمی‌کنند.
افزایش اعتماد و شهرت
نظارت موثر AML با نشان دادن رویکردی پیشگیرانه برای مدیریت ریسک و انطباق با مقررات، اعتماد را در میان ذینفعان ایجاد می کند. این در نهایت یک محیط تجاری امن تر و شفاف تر ایجاد می کند. مشتریان و شرکا نیز به احتمال زیاد با شرکت هایی تعامل دارند که با نشان دادن تعهد به پیشگیری از جرایم مالی، اعتماد را افزایش داده و از اعتبار آنها محافظت می کنند.
بهترین شیوه ها برای ادغام نظارت AML در KYB
ادغام صحیح نظارت AML در فرآیند KYB می تواند به کسب و کارها کمک کند تا از انطباق اطمینان حاصل کنند و سهم خود را برای جلوگیری از جرایم مالی انجام دهند. با ابزارهای مناسب و بهترین شیوه‌ها، سازمان‌ها می‌توانند از یکپارچگی یکپارچه، نظارت قوی و افزایش امنیت در برابر فعالیت‌های غیرقانونی اطمینان حاصل کنند.
1. ابزارهای نظارت بر AML پیشرو در صنعت را انتخاب کنید
ابزارها و فناوری‌های پیشرفته به سازمان‌ها کمک می‌کنند تا یک قدم جلوتر از مجرمان باقی بمانند. به دنبال راه حل هایی با ویژگی های زیر باشید:
- نرم افزار نظارت بر AML: برای تجزیه و تحلیل الگوهای تراکنش، شناسایی فعالیت های مشکوک و ایجاد هشدارهای بلادرنگ استفاده می شود. این فناوری پوشش جامعی را فراهم می کند و نظارت را خودکار می کند فرآیند، آن را کارآمدتر و دقیق تر می کند.
- پایگاه های اطلاعاتی جامع: دسترسی به همه فهرست‌های نظارت جهانی، پایگاه‌های اطلاعاتی تحریم‌ها، فهرست‌های افراد در معرض سیاسی (PEP) و پایگاه‌های اطلاعاتی رسانه‌های نامطلوب، بررسی کامل پیشینه را تضمین می‌کند.
- هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی: الگوریتم های تقویت شده با هوش مصنوعی دقت سوابق تجاری را بهبود می بخشد و به شناسایی سریع خطرات احتمالی کمک می کند. این فناوری‌ها یادگیری مداوم از داده‌ها را امکان‌پذیر می‌کنند و تشخیص فعالیت‌های مشکوک را افزایش می‌دهند.
Markaaz دسترسی به پیشرفته‌ترین تحلیل‌های فیرموگرافیک، انطباق و ریسک مالی صنعت را ارائه می‌دهد. Markaaz با الگوریتم‌های تطبیق تقویت‌شده با هوش مصنوعی، فرآیندهای تفکیک موجودیت پیشرفته و فهرستی از 480 میلیون رکورد تجاری جهانی، دقیق‌ترین رکوردهای تجاری را در سطح جهانی ایجاد می‌کند. پایگاه داده ما پوشش جامعی را در حدود 200 کشور، از جمله مناطق کلیدی مانند ایالات متحده، اتحادیه اروپا و آسیا ارائه می دهد. اینها تنها تعدادی از ویژگی هایی هستند که Markaaz را به گزینه ای برجسته در میان راه حل های سازگار با AML و KYB تبدیل می کند.
2. چک های AML را در فرآیند KYB ادغام کنید
ادغام بررسی های AML در فرآیند KYB، بررسی کامل و نظارت مداوم را تضمین می کند. مراحل زیر به شما کمک می کند تا به طور یکپارچه نظارت AML را در گردش کار KYB خود بگنجانید:
- روند فعلی خود را ارزیابی کنید: شکاف ها و زمینه های بهبود را شناسایی کنید.
- ابزارهای نظارت بر AML را انتخاب کنید: ابزارهایی را انتخاب کنید که مطابق با نیازهای کسب و کار شما باشد.
- یکپارچه سازی کامل داده ها: ابزارهای انتخاب شده را با پایگاه داده ها و سیستم های موجود خود برای جریان یکپارچه داده ها و نظارت جامع ادغام کنید.
- یک رویکرد مبتنی بر ریسک ایجاد کنید: یک چارچوب مبتنی بر ریسک را اجرا کنید که بررسی دقیق‌تری را برای معاملات و نهادهای پرخطر در اولویت قرار می‌دهد.
- متعهد به آموزش و آگاهی باشید: مطمئن شوید که تیم انطباق شما در نحوه استفاده از ابزارهای جدید به خوبی آموزش دیده است و اهمیت بررسی های AML را در فرآیندهای KYB درک کرده است.
- نظارت مستمر و بازخورد را کامل کنید: سیستمی برای بازخورد و بهبود مستمر ایجاد کنید و به طور مرتب فرآیندهای خود را بر اساس آخرین الزامات نظارتی و اطلاعات تهدید به روز کنید.
انطباق KYB و AML خود را با Markaaz تقویت کنید
Markaaz با ارائه غربالگری در برابر همه فهرست‌های نظارتی جهانی، فهرست‌های تحریم، PEPها و پایگاه‌های اطلاعاتی رسانه‌ای نامطلوب، راه‌حل‌های جامع تأیید کسب‌وکار را ارائه می‌کند که به شرکت‌ها کمک می‌کند تا از AML و KYB پیروی کنند. ادغام Markaaz در رویه‌های KYB شما، دقت را بهبود می‌بخشد، فرآیند تأیید را ساده می‌کند، و کارایی عملیاتی کلی را افزایش می‌دهد.
با تیم ما ارتباط برقرار کنید تا درباره اینکه چگونه راه‌حل‌های پیشرفته ما می‌توانند تلاش‌های انطباق شما را ساده کرده و عملیات تجاری شما را ایمن کنند، بیشتر بدانید.