هزینه‌های ورود به مشاغل متقلبانه کاملاً واضح است. تنها در سال 2022، بانک‌ها و مؤسسات مالی به دلیل تخلفات ضد پولشویی (AML) نزدیک به 5 میلیارد دلار جریمه شدند و جریمه‌های عدم انطباق با قوانین «کسب و کار خود را بشناسید» (KYB) 50 درصد افزایش یافت.
با این حال، آنچه کمتر آشکار است، بازگشت سرمایه (ROI) راه حل های تأیید کسب و کار است. فراتر از دور زدن جریمه های عدم انطباق، خدمات تأیید کسب و کار فرآیندهای AML و KYB را ساده می کند، سرمایه انسانی لازم برای بررسی دستی برنامه ها را کاهش می دهد و حتی جذب مشتری جدید را افزایش می دهد تا درآمد تخمینی مادام العمر به ازای هر تأیید را افزایش دهد.
با این حال این هنوز این سوال را مطرح می کند: چگونه یک ارزش دلاری را به بازده بازگشت سرمایه تأیید کسب و کار اختصاص می دهید؟ در این راهنما برای محاسبه ROI تأیید کسب و کار، معیارها و فرمول های کلیدی لازم برای تعیین کمیت تأثیرات مالی خدمات تأیید کسب و کار را بررسی خواهیم کرد.
ROI تأیید کسب و کار چیست؟
سازمان‌ها می‌توانند میلیون‌ها زیان ناشی از تقلب و جریمه‌های مربوط به AML را برای ورود به مشاغل متقلبان و شرکت‌های مجرمانه متحمل شوند. بنابراین جای تعجب نیست که راه‌حل‌های راستی‌آزمایی کسب‌وکار به اجزای جدایی‌ناپذیر فرآیندهای انطباق با AML تبدیل شده‌اند و برای تقویت تشخیص تقلب KYB و غربالگری تحریم‌ها و اعتبارسنجی داده‌های B2B برای تأییدیه‌های مطمئن‌تر کار می‌کنند.
استانداردهای انطباق AML در سال‌های اخیر سخت‌گیرانه‌تر شده‌اند و خدمات تأیید کسب‌وکار به سازمان‌ها این امکان را می‌دهد تا با تأیید ایمن کسب‌وکارهای بیشتر، ارزش طول عمر بیشتری تولید کنند. ROI راستی‌آزمایی کسب‌وکار، افزایش تخمینی درآمد حاصل از این کسب‌وکارهای قانونی و همچنین کاهش هزینه‌های اختصاص یافته به بررسی‌های دستی را نشان می‌دهد.
بدون ابزارهای معتبر تأیید کسب و کار، اعتبارسنجی مشروعیت برنامه‌ها به تحلیلگران انسانی نیاز دارد که کسب‌وکارها را بر اساس هر برنامه ارزیابی کنند. به عنوان یک عملیات مبتنی بر مردم که می تواند به 1000 تا 3000 تحلیلگر تمام وقت فقط برای مدیریت غربالگری های KYB نیاز داشته باشد، اکثر موسسات مالی تقریباً 1 تا 2 ماه را صرف بررسی یک مشتری شرکتی می کنند.
وقتی سرمایه انسانی و هزینه های سربار را در نظر می گیرید، که می تواند به 3500 دلار در هر بررسی برنامه برسد، هزینه های تأیید دستی می تواند فلج کننده شود. به همین دلیل، ROI ابزارهای تأیید کسب و کار با دو عنصر اندازه‌گیری می‌شود: ارزش طول عمر اضافی که با تأیید کسب‌وکارهای قانونی‌تر ایجاد می‌شود و کاهش هزینه‌های تأیید دستی.
با فاکتورگیری در هر دو عنصر، می‌توانید یک ارزش دلاری ملموس را برای بازگشت سرمایه تأیید کسب و کار محاسبه کنید.
نحوه محاسبه بازگشت سرمایه تأیید کسب و کار
چه در حال سنجیدن مزایای هزینه یک شرکت تأیید کننده داده باشید و چه بخواهید میزان اثربخشی راه حلی که به تازگی اجرا شده است را تعیین کنید، بهترین مکان برای شروع محاسبه ROI بالقوه است. در اینجا یک راهنمای گام به گام برای محاسبه ROI تأیید کسب و کار، همراه با نکاتی برای ابزارهای مفید آورده شده است.
1. داده ها و معیارهای کلیدی را جمع آوری کنید
اولین گام برای محاسبه ROI تأیید کسب و کار، جمع آوری داده های مربوطه است. بازگشت سرمایه تأیید کسب و کار به صورت سالانه تعیین می شود، بنابراین عاقلانه است که معیارهای سال قبل را برای جامع ترین نگاه به داده های سازمان خود جمع آوری کنید.
به پایگاه داده داخلی خود نگاه کنید تا موارد زیر را پیدا کنید:
- تعداد برنامه هایی که باید در سال تأیید کنید
- تعداد برنامه‌هایی که نمی‌توانید در سال تأیید کنید
- تعداد تأییدیه های اضافی که از طریق خدمات تأیید در سال به دست می آیند
- مقدار درآمد مادام العمر به ازای هر مشتری تجاری تأیید شده
- تعداد سوابق تجاری که نیاز به بررسی دستی در سال دارند
- میانگین هزینه تأیید دستی برای هر برنامه
هنگام تعیین میانگین هزینه تأیید دستی برای هر برنامه، کل هزینه های نیروی کار برای کارکنانی که در غربالگری های KYB هدایت می شوند، از جمله حقوق سالانه، مالیات بر حقوق و دستمزد، و بسته های مزایا را در نظر داشته باشید. همچنین کل هزینه‌های سربار، از جمله هزینه‌های اجاره دفتر، خدمات آب و برق و نرم‌افزار مورد نیاز برای مدت زمان بررسی یک برنامه را در نظر بگیرید.
2. فرمول های بازگشت سرمایه تأیید کسب و کار را اعمال کنید
هنگامی که ارقام مربوطه را شناسایی کردید، می توانید شروع به محاسبه ROI تأیید کسب و کار کنید. به یاد داشته باشید، شما در اینجا دو مقدار ROI را محاسبه می‌کنید: سود تخمینی درآمد حاصل از تأییدیه‌های اضافی و صرفه‌جویی در هزینه ناشی از کاهش افزایش‌های دستی.
درآمد تخمینی = تأییدهای اضافی x درآمد در طول عمر مشتری
تصور کنید سازمان شما نیاز به تایید 20000 برنامه در سال دارد. شما قبلاً نمی توانستید 10000 برنامه را تأیید کنید و 5000 را به صورت دستی بررسی کردید. خدمات تأیید کسب و کار به شما این امکان را می دهد که 30٪ دیگر از آن 10000 برنامه را تأیید کنید که باعث افزایش 3000 مشتری در سال می شود. اگر درآمد مادام العمر برای مشتریان تجاری 10000 دلار باشد، فرمول ROI تأیید کسب و کار به این صورت خواهد بود:
درآمد تخمینی = 3000 x 10000 دلار
درآمد تخمینی = 30,000,000 دلار
در مرحله بعد، باید زمان صرفه جویی شده در استفاده از خدمات تأیید صحت کسب و کار را به جای تشدید دستی محاسبه کنید. برای انجام این کار، باید میانگین هزینه تأیید دستی برای هر برنامه را تعیین کنید (که در بالا توضیح داده شد)، سپس آن مقدار را در تعداد بررسی های دستی در سال ضرب کنید تا کل هزینه سالانه را بیابید.
مجموع هزینه بررسی های دستی = هزینه هر برنامه x تعداد برنامه هایی که نیاز به بررسی دارند
برای مثال، اگر میانگین هزینه تأیید دستی برای هر برنامه را 2000 دلار محاسبه کرده باشید و قبلاً 5000 برنامه را به صورت دستی بررسی کرده باشید، فرمول به این صورت خواهد بود:
هزینه کل بررسی های دستی = 2000 دلار در 5000
کل هزینه بازبینی دستی = 10،000،000 دلار
اکنون، برای تعیین صرفه جویی در هزینه تأیید، هزینه قبلی بررسی های دستی را با هزینه فعلی با خدمات تأیید تجاری مقایسه کنید. اگر خدمات راستی‌آزمایی کسب‌وکار 3000 تأیید دیگر در سال را خودکار کند، می‌تواند تعداد بازبینی‌های دستی را به 2000 کاهش دهد.
بنابراین هزینه جدید بررسی دستی به شرح زیر خواهد بود:
کل هزینه بازبینی دستی = 2000 در 2000 دلار
کل هزینه بازبینی دستی = 4,000,000 دلار
در مقایسه با 10,000,000 دلار قبلی در هزینه های تأیید دستی، اجرای خدمات تأیید تجاری سالانه 6,000,000 دلار صرفه جویی کرد. این صرفه‌جویی‌ها علاوه بر سود تخمینی 30,000,000 دلار است که کل ROI تأیید کسب‌وکار را به 36,000,000 دلار می‌رساند.
3. با یک ماشین حساب ROI تأیید، ساده کنید
با توجه به تأثیرات متعدد تأیید (و فرمول های متعدد)، محاسبه دستی بازگشت سرمایه تأیید تجاری به اندازه ضرب چند عدد ساده نیست. شما می توانید این فرآیند را با استفاده از یک ماشین حساب معتبر ROI تأیید کسب و کار ساده کنید.
محاسبه‌کننده بازگشت سرمایه تأیید کسب‌وکار توسط Markaaz از بخش‌هایی از بینش‌هایی که برای محاسبات دستی نیاز داشتید استفاده می‌کند و این فرآیند را بسیار آسان‌تر می‌کند. تنها کاری که باید انجام دهید این است که تعداد برنامه‌هایی را که باید تأیید کنید، تعداد برنامه‌هایی را که نمی‌توانید تأیید کنید، درآمد مادام‌العمر مشتریان کسب‌وکارتان و تعداد سوابقی که نیاز به بررسی دستی دارند وصل کنید.
محاسبه‌گر هزینه تأیید دستی استاندارد 2000 دلاری را برای هر برنامه در نظر می‌گیرد، میانگین صنعت برای بررسی یک مشتری شرکتی، بنابراین نیازی به جمع‌آوری هزینه‌های مختلف نیروی کار و سربار مربوط به بررسی برنامه نیست.
از اینجا، ROI تأیید کسب و کار را با افزایش 30 درصدی برای تخمین افزایش درآمد تعیین می کند، و مفهوم افزایش مشتریان تخمینی و درآمد اضافی در طول عمر را بسیار ساده تر می کند. به‌جای صرف ساعت‌ها برای جمع‌آوری ارقام و اعمال فرمول‌های مختلف، محاسبه‌گر بازگشت سرمایه تأیید کسب‌وکار، درک بازگشت سرمایه را به سادگی 1، 2، 3 می‌کند.
افزایش نرخ تأیید، کسب درآمد اضافی
ROI تأیید کسب و کار بسیار فراتر از انطباق AML و مقررات KYB است. با خدمات تأیید صحت کسب و کار قابل اعتماد، سازمان ها می توانند با خیال راحت هزاران کسب و کار دیگر را در سال تأیید کنند و جریان های درآمد اضافی را ایجاد کنند و تشدید دستی را کاهش دهند.
Markaaz ارائه‌دهنده داده‌های KYB و راه‌حل تأیید کسب‌وکار است که برای ساده‌سازی نحوه تأیید صحت و قانونی بودن شرکای تجاری و مشتریان توسط سازمان‌ها طراحی شده است. امروز با تیم ما ارتباط برقرار کنید تا بدانید سازمان شما چگونه می تواند از تأیید کسب و کار سرمایه گذاری کند.