ارائه دهندگان داده های سنتی «کسب و کار خود را بشناسید» (KYB) معمولاً هنگام برخورد با داده های کسب و کار کوچک با چالش های مهمی مواجه می شوند. این مشاغل کوچک اغلب دارای ساختارهای متنوع، مشخصات عمومی محدود و تغییرات در رشد و توسعه هستند. چنین چالش‌هایی می‌توانند مانع جمع‌آوری، نگهداری و روش‌های استفاده از داده‌های B2B معمولی شوند.
برای بانک‌ها، وام‌دهندگان، ارائه‌دهندگان بیمه، خرده‌فروشان و سایر شرکت‌هایی که نیاز به بررسی کامل KYB روی مشتریان کسب‌وکار کوچک خود دارند، این شکاف داده‌های B2B، منبع اطلاعات دقیق برای تأیید مشروعیت مشتری را دشوار می‌کند. بسیاری از شرکت ها به طور معمول نمی توانند بین 20 تا 40 درصد از مشتریان کسب و کارهای کوچک را با استفاده از منابع داده موجود خود تأیید کنند.
دلایل مختلفی وجود دارد که چرا داده های کسب و کار کوچک چالش های زیادی را برای روش های سنتی جمع آوری داده های B2B ایجاد می کند. در این مقاله، برخی از چالش‌ها را بررسی می‌کنیم و در مورد چگونگی تأثیر آنها بر تأیید KYB کسب‌وکار کوچک بحث می‌کنیم. ما همچنین نشان خواهیم داد که چگونه راه‌حل‌های داده KYB مانند راه‌حل‌های Markaaz می‌توانند به شرکت‌ها کمک کنند تا بر تأثیر اصلی این چالش‌های داده کسب‌وکار کوچک غلبه کنند.
چالش های رایج داده SMB که ارائه دهندگان داده KYB با آن روبرو هستند
فرآیند تأیید هویت کسب‌وکار، گامی حیاتی برای جذب مشتریان، شناسایی فرصت‌های درآمدی جدید، و کاهش خطرات احتمالی تقلب و انطباق است. ارائه دهندگان داده های KYB باید داده های دقیق و جامع B2B را ارائه دهند تا شرکت ها بتوانند اطلاعات و مشروعیت مشتری را تأیید کنند.
با این حال، ارائه دهندگان داده سنتی KYB اغلب خود را با چالش های منحصر به فرد ارائه شده توسط داده های کسب و کار کوچک دست و پنجه نرم می کنند. در اینجا چند مورد وجود دارد:
در دسترس بودن داده های پراکنده
کسب‌وکارهای کوچک اغلب حضور آنلاین محدود و ردپای دیجیتالی دارند، که چالشی را برای ارائه‌دهندگان سنتی داده KYB ایجاد می‌کند. برخلاف شرکت‌های بزرگ‌تر، کسب‌وکارهای کوچک ممکن است نمایه آنلاین قوی نداشته باشند، که استخراج اطلاعات مرتبط و جامع را برای ارائه‌دهندگان دشوار می‌کند.
ساختارهای تجاری متنوع
کسب‌وکارهای کوچک به شکل‌های بی‌شماری وجود دارند – مالکیت انحصاری، مشارکت، LLC یا شرکت‌های بزرگ. ارائه دهندگان داده سنتی KYB که با تمرکز بر اطلاعات استاندارد شده طراحی شده اند، برای انطباق با ساختارهای تجاری متنوع ذاتی در اکوسیستم کسب و کار کوچک تلاش می کنند. این تنوع فرآیند تأیید را پیچیده می کند و احتمال مثبت یا منفی کاذب را افزایش می دهد.
ماهیت پویا کسب و کارهای کوچک
کسب و کارهای کوچک ذاتاً چابک و پویا هستند. آنها ممکن است دستخوش تغییرات سریع در مالکیت، مدیریت یا حتی مکان شوند. ارائه دهندگان داده سنتی KYB، که اغلب بر پایگاه داده های ثابت تکیه می کنند، همگام شدن با این تغییرات مکرر را چالش برانگیز می دانند. این تأخیر در به‌روزرسانی اطلاعات باعث ایجاد اختلاف در داده‌ها می‌شود که ممکن است از نتیجه بازگشتی در بررسی تأیید صحت کسب‌وکار جلوگیری کند.
دقت داده ها
اطلاعات منسوخ یا نادرست SMB مانع از توانایی شرکت برای اعتبارسنجی مشتری تجاری می شود. حتی یک خطای املایی جزئی می‌تواند فرآیند تأیید داده‌ها را متوقف کند، و متخصصان داخلی را وادار می‌کند تا بررسی‌های دستی زمان‌بر و منابع فشرده را انجام دهند یا یک مشتری بالقوه را کاملاً رد کنند.
تکه تکه شدن داده ها
اطلاعات SMB اغلب در منابع مختلف تکه تکه می شود و جمع آوری جزئیات کامل و دقیق در مورد SMB ها را خسته کننده و پیچیده می کند. SMB ها ممکن است در سطوح محلی یا منطقه ای ثبت نام کنند و این اطلاعات ممکن است در یک پایگاه داده متمرکز جمع آوری نشود.
مسائل پردازش زبان در پوشش داده های جهانی
در یک زمینه جهانی، چالش‌های پردازش زبان – یعنی ترجمه در بین منابع – می‌تواند بر دقت و ارتباط داده‌های SMB تأثیر بگذارد. پردازش داده‌ها در زبان‌ها نیازمند درک و تفسیر زبان پیچیده است. انطباق با تفاوت های ظریف زبانی برای ارائه موثر داده های KYB در مقیاس جهانی بسیار مهم است.
داده های متنوع محدود
عدم وجود داده های متنوع، عمق درک شرکت ها را در مورد SMB ها محدود می کند. منابع اطلاعات غیر سنتی می توانند بینش بیشتری در مورد فعالیت های تجاری SMB ها، نمایه های ریسک کلی و اعتبار آنها ارائه دهند. این می تواند شامل پلتفرم های رسانه های اجتماعی و بررسی ها و رتبه بندی های آنلاین باشد.
فعالیت رسانه‌های اجتماعی می‌تواند بینش‌هایی را درباره تعاملات مشتری SMB و شهرت آنلاین ارائه دهد، در حالی که بررسی‌ها در پلتفرم‌هایی مانند Yelp یا Google پنجره‌ای به کیفیت خدمات SMB، رتبه‌بندی رضایت مشتری و حتی مشکلات احتمالی ارائه می‌دهند. اگر یک SMB حضور وب نداشته باشد، این داده برای ارائه دهندگان داده KYB در دسترس نخواهد بود.
تاثیر کسب و کار داده های SMB
درک چالش های بالقوه اولین گام برای غلبه بر پیچیدگی های تأیید داده های SMB است. نکته بعدی این است که بدانیم اگر این چالش ها حل نشده باقی بمانند چه اتفاقی می افتد.
در اینجا آمده است که چگونه چالش‌های داده SMB می‌تواند بر نتیجه شما تأثیر بگذارد:
افزایش ریسک
اگر فرآیند KYB شما اطلاعاتی را که برای ارزیابی صحیح مشتریان کسب‌وکارهای کوچک نیاز دارید ارائه نمی‌کند، در معرض کلاهبرداری، مجازات‌های نظارتی و چالش‌های قانونی قرار می‌گیرید. برای محافظت از یکپارچگی و انعطاف پذیری شرکت خود، لازم است به محدودیت های ناشی از تأیید سنتی داده های SMB توجه کنید. در غیر این صورت، این خطرات می تواند منجر به زیان مالی، آسیب به اعتبار و سایر جریمه هایی شود که بر ثبات و جایگاه سازمان شما در صنعت شما تأثیر می گذارد.
فرصت های تجاری از دست رفته
ناتوانی در تأیید مشروعیت شریک یا مشتری SMB بالقوه مانع از همکاری می شود و ممکن است منجر به اتخاذ رویکرد محافظه کارانه غیر ضروری برای ایجاد روابط جدید توسط شرکت ها شود. در یک محیط تجاری در حال حرکت که تصمیم گیری های سریع و آگاهانه در اولویت قرار دارد، عدم ارزیابی مشروعیت شرکای تجاری به سرعت و دقیق می تواند مانع رشد و توسعه شود.
فرآیندهای دستی پرهزینه
بدون یک منبع داده SMB یکپارچه و قابل اعتماد، تأیید داده های SMB اغلب شامل فرآیندهای دستی کار فشرده است. به ناچار این به معنای افزایش هزینه ها و ناکارآمدی های احتمالی ناشی از خطای انسانی است. و اگر حجم زیادی از داده‌ها باید مورد تأیید دستی قرار گیرند، فرصت‌های تجاری سودآور بالقوه را از دست می‌دهید و خطر بیگانگی مشتریان خود را دارید.
آیا فناوری می تواند راه حلی ارائه دهد؟
در حالی که تأیید صحت داده‌های SMB همچنان یک فرآیند پیچیده است، نوآوری‌های فناوری می‌توانند راه‌حل‌های KYB را برای رفع برخی از چالش‌های داده‌ای که تأیید هویت کسب‌وکار کوچک را بسیار دشوار می‌کنند، بهبود بخشند.
نمونه هایی از این که چگونه فناوری می تواند شکاف داده های کسب و کار کوچک را ببندد:
ادغام منابع داده جهانی
ارائه‌دهندگان سنتی داده‌های KYB اغلب به پایگاه‌های اطلاعاتی محلی و فردی تکیه می‌کنند که توانایی آنها را برای تأیید جامع کسب‌وکارهای کوچک با ردپای جهانی محدود می‌کند. داده ها و فناوری پردازش زبان مناسب می تواند داده ها را در طیف گسترده ای از منابع جهانی جمع آوری کند. راه‌حل‌های KYB مبتنی بر فناوری، با بهره‌برداری از پایگاه‌های اطلاعاتی بین‌المللی، پرونده‌های نظارتی و منابع معتبر در سراسر جهان، نمایش جامع‌تر و دقیق‌تری از کسب‌وکارهای کوچک فعال در مقیاس جهانی را تضمین می‌کنند.
الگوریتم های تطبیق برای دقت داده ها
کسب‌وکارهای کوچک با چالش‌های مربوط به خطاهای ورود داده‌ها، مشکلات املایی و سوابق قدیمی مواجه هستند که می‌تواند دقت تأیید هویت کسب‌وکار را به خطر بیندازد. الگوریتم‌های تطبیق پیچیده که فراتر از تطبیق رشته‌های اصلی هستند، می‌توانند به طور هوشمند تغییرات در ورود داده‌ها، کنترل اشتباهات املایی و ارجاع متقابل اطلاعات را در چندین منبع برای اطمینان از دقیق‌ترین و به‌روزترین رکوردها حساب کنند. این نه تنها دقت تأیید KYB را افزایش می دهد، بلکه خطر مثبت یا منفی کاذب را نیز به حداقل می رساند.
داده های مطابقت به روز شده روزانه
ماهیت پویای کسب‌وکارهای کوچک نیازمند رویکردی بلادرنگ برای به‌روزرسانی داده‌ها، به‌ویژه در زمینه غربالگری تحریم‌ها و بررسی‌های انطباق با مبارزه با پولشویی (AML) است. راه‌حل‌های KYB می‌توانند خوراک داده‌های روزانه را برای نظارت مستمر تغییرات در نقاط داده مربوطه فراهم کنند. این تضمین می‌کند که شرکت‌هایی که به داده‌های KYB تکیه می‌کنند، سریعاً در مورد هر گونه تحولی که ممکن است بر ریسک آنها تأثیر بگذارد، هشدار داده می‌شوند و راهبردهای کاهش ریسک به موقع و مؤثر را امکان‌پذیر می‌سازد.
فرموگرافی گسترده
درک جامع از یک کسب و کار کوچک فراتر از جزئیات اساسی است و نیاز به فیرموگرافی قوی دارد. فناوری تجمیع و تجزیه و تحلیل نقاط داده متنوع، از جمله نهادهای جهانی و افسران مرتبط با یک تجارت را تسهیل می کند. راه‌حل‌های KYB با بهره‌برداری از ثبت‌های جهانی کسب‌وکار، پایگاه‌های داده قانونی و منابع معتبر، نمایه دقیق و دقیقی از یک کسب‌وکار کوچک را ارائه می‌دهند که ساختار، مالکیت و وابستگی‌های آن را در مقیاس جهانی در بر می‌گیرد. این عمق اطلاعات، کارایی فرآیندهای KYB را افزایش می دهد و به تصمیم گیری های تجاری آگاهانه کمک می کند.
چگونه Markaaz می تواند کمک کند
Markaaz یک راه حل عملی برای چالش هایی که ارائه دهندگان داده سنتی KYB در راستی آزمایی مشاغل کوچک با آن مواجه می شوند، ارائه می دهد. Markaaz با استفاده از 65000 منبع داده جهانی و الگوریتم های تطبیق داده های اختصاصی، پایگاه داده ای از 300 میلیون رکورد کسب و کار کوچک در 200 کشور ایجاد کرده است. این نوآوری مبتنی بر فناوری نه تنها دقت داده ها را افزایش می دهد، بلکه تأیید هویت کسب و کار را در زمان واقعی ارائه می دهد که نرخ تطابق 25٪ بهتری را ارائه می دهد. این راه‌حل‌های KYB راهی عملی برای شرکت‌ها ارائه می‌کند تا شکاف‌ها را در راستی‌آزمایی کسب‌وکار کوچک خود پر کنند، فرآیندهای راستی‌آزمایی بهتر، مدیریت ریسک و انطباق را تقویت کنند.
با تیم ما ارتباط برقرار کنید تا اطلاعات بیشتری در مورد اینکه چگونه داده‌های KYB کسب و کار کوچک Markaaz می‌تواند به شما در تأیید مشتریان SMB بیشتر کمک کند، کاوش کنید.